大数据画像 零抵押贷款 恒丰银行打造场景化金融赋能乡村振兴

1评论 2021-11-25 14:42:01

  秋收冬藏是全年农业增产、农民增收的关键环节,又关系着换季倒茬、实现来年丰收,金融服务需求旺盛,其中涉农小微企业用款需求“短、小、频、急”尤为突出。恒丰银行针对小微企业因缺乏抵押物和担保物导致的融资“难贵烦”,创新应用大数据等数字化技术打造场景金融服务,做好特色产业和薄弱环节的资金支持,确保金融服务不误农时、不误农事。

  “苹果贷”助力果农丰收增产

  在山东烟台栖霞市法卷谷香果品专业合作社果园里,100亩盛果期的果树已赶在寒潮来袭前采摘完毕。除了给熟识的水果批发商供货,今年合作社还成为百果园的供应商,苹果销路不愁,与去年相比,今年收入预计增长50万元左右,300余户农户实现了增收。

  丰收之后,合作社将开始清园养护,另外100亩即将进入盛果期的果园也需要加强管理,资金周转一时较为紧张。9月中旬,恒丰银行烟台分行通过创新推出的场景金融产品“苹果贷”,及时向合作社提供了70万元贷款,助其扩大生产规模。

大数据画像 零抵押贷款 恒丰银行打造场景化金融赋能乡村振兴

▲恒丰银行栖霞支行工作人员与农户交流今年苹果收成

  “苹果贷”是恒丰银行烟台分行在调研当地苹果生长周期、测算企业资金需求额度和期限的基础上,设计的苹果种植场景化金融服务方案,依托供应链贷款向企业提供资金支持,再通过企业给予农户供、产、销一条龙服务,保障农户生产需求。

  截至10月末,烟台分行对栖霞市117家合作社开展了批量授信,单户最高授信额度300万元,及时解决了苹果种植企业、合作社的资金难题,让众多农户收获满满的金融获得感。

  “鲍鱼贷”破解海洋养殖难题

  山东威海荣成拥有国内知名的鲍鱼养殖海域,出产鲍鱼品质闻名全国。养殖大户杨先生今年从威海长青海洋科技股份有限公司承包了47.5亩海域,养殖鲍鱼190架,今秋销售收入达900万元,利润近200万元。丰收的背后,有恒丰银行场景金融产品“鲍鱼贷”的鼎力支持。

  海洋渔业受天气、养殖技术、市场供求等多方面因素影响,收益不确定性较大,而且鲍鱼养殖周期长、投入高,养殖户和养殖企业普遍面临较大的资金压力。

大数据画像 零抵押贷款 恒丰银行打造场景化金融赋能乡村振兴

▲恒丰银行威海分行工作人员实地调研鲍鱼养殖户养殖情况

  纾解中小企业资金链之困,畅通产业循环,成为恒丰银行办实事的主攻点。恒丰银行烟台分行通过调研,全面了解了鲍鱼养殖产业特色、周期特点等情况,为小微企业、养殖户准确画像,形成产业数据作为授信依据,创新了“供应链+惠农贷”模式为养殖户量身定做“鲍鱼贷”产品,实现了金融资源向产业链末端客户精准滴灌。正是通过这一场景化金融产品,今年9月杨先生申请到100万元贷款,饲料采购、批量采收及新一批鲍鱼苗购买有了充足的资金保障。

  数据可以重复使用,且越用越有价值。恒丰银行利用鲍鱼养殖产业数据持续发力,自9月初“鲍鱼贷”推出以来,已累计服务鲍鱼养殖户7户,审批金额近1000万元,不仅有效缓解了核心企业的回款压力,还切实解决了养殖户生产经营的资金难题,实现了鲍鱼养殖从“贷不到”向“贷得到”,从“贷得慢”向“贷得快”的转变。

  当前正值秋收冬藏扫尾和冬春蔬菜生产供应的关键时期,恒丰银行将进一步完善线上化、智能化、场景化的普惠金融服务体系,全力满足各类农业经营主体融资需求,为“粮袋子”“菜篮子”“果盘子”“肉案子”平稳有序供应贡献金融力量。

【来源:金融界 (责任编辑:崔玉惠)

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