前8月房贷3.65万亿刷新历史记录 房贷利率上涨趋势或将蔓延

1评论 2019-09-11 21:04:22 来源:财联社 如何判断星期六买点?

  财联社(北京,记者 姜樊)讯,央行今日发布数据显示,8月份人民币贷款增加1.21万亿元,主要是个人住房贷款的住户部门中长期贷款增加4540亿元,环比微降2亿元。

  不过,按央行数据计算,今年前8个月,全国居民户中长期贷款也就是房贷高达3.65万亿,相比2018年的前8月3.4万亿多0.25万亿,再度创下房贷数量的历史记录。

  值得注意的是,根据第三方数据显示,今年8月,全国房贷利率均出现上扬:全国首套房贷款平均利率为5.47%,环比上涨3BP;二套房贷款平均利率为5.78%,环比上涨2BP,相当于在目前的5年期LPR水平上分别加了62BP和93BP,均远高于新政规定的利率下限。

  “就算是降准让银行资金成本下行,通过LPR传导机制让总体的贷款成本下降,也与房贷利率无关。”一位业内人士向财联社记者表示,在严监管与“住房不炒”的大原则下监管政策不断加码,房贷利率上涨潮或将进一步蔓延,短期房贷利率下行可能性不大。

  8月利率上升 个人房贷增速或将下降?

  在“住房不炒”的大背景下,近年来房贷利率也正在上涨。根据融360大数据研究院今日发布的监测数据显示,2019年8月全国首套房贷款平均利率为 5.47%,环比上涨了3BP;二套房贷款平均利率为5.78%,环比上涨2BP。

  而在35个城市共533家银行分(支)行中,除停贷银行外,共有19家银行首套房利率水平仍低于4.85%,116家银行的二套房贷款利率水平低于5.45%。

  “房贷新政实施后,这些银行都必须上调自己的房贷利率水平,进而会带来大量城市房贷利率水平的进一步上涨。”融360在今日发布的《2019年8月中国房贷市场报告》中表示,从目前数据看,上海、厦门和天津的整体房贷利率水平也低于新规下限,面临着上涨压力。

  不过,中原地产首席分析师张大伟则认为,从全国看,因为基准利率不高,房贷执行利率基本都在首套房基准10-20%左右,二套房在20-30%,整体看平稳将是主流。

  此外,根据财联社记者此前整理的在A股上市银行上半年数据中,工农中建交等5大国有银行,及招商、平安、民生、中信等7家股份制银行披露的数据来看,12家银行个人住房类(包括个人按揭类贷款等)的贷款余额为22.91万亿元,占总贷款余额比例也普遍上升。

  但这驾拉动零售银行增长的“马车”,其增长速度或将在未来出现下行。在各家银行年中的业绩发布会上,多位银行高管纷纷表示,未来银行个人住房贷款的增速将有所下降。(详情请参阅报道《13家银行上半年楼市信贷余额仍在上涨 下半年预计增速或将放缓》)

  多重监管加码 未来房贷利率仍将上升?

  即便是上周末的降准引导贷款利率下行,看起来也与个人住房贷款的利率毫无关系。事实似乎与此正好相反,针对楼市的调控政策越拉越多,这或许预示着进一步的调控政策还将继续。

  近日,有媒体报道称,监管严查信用卡房地产交易,包括境内房地产类商户、房产相关契税等。多家银行信用卡中心也纷纷下调房地产类商户交易限额,并限制在住宅、地产中介等商户刷卡交易。

  而在此前,银保监会层下发文件,要求32个城市展开银行房地产业务的专项检查工作。同时,监管层也加大了资金违规流入楼市的惩处力度。

  今年上半年,银保监系统针对资金违规进入楼市屡开罚单,除了此前以往针对企业贷款违规进入楼市之外,个人消费类贷款、信用卡资金进入楼市的罚单也屡见不鲜。据财联社记者统计,今年上半年,贷款资金违规进入楼市,罚单数量共计75张罚单。其中,涉及个人房贷业务的罚单31张。

  融360分析师表示,下半年来,监管层对房地产市场“房住不炒”的坚定表态,以及各监管层全面封堵房产融资的密集动作,都表明了坚决遏制房地产市场杠杆率进一步提升的决心。

  “这一轮的房贷利率上涨趋势,各地也多是国有行及股份行带头上调,其他银行跟进。从资金成本的角度上讲,国有大行的资金成本往往较低,而个人住房贷款又是国有银行非常重视的个人信贷资产,上调房贷利率的内部压力和内部动力相对较小,这波调整可能更多地带有政策意味。”上述分析师认为,从这个角度上讲,预计未来短期内房贷利率难以回调。

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