财联社（北京，记者 姜樊）讯，又一家巨头公司即将布局持牌的消费金融公司，今日，度小满金融战略投资哈尔滨哈银消费金融有限责任公司（以下简称“哈银消金”）获批，这意味着度小满金融已经成功布局消费金融牌照。

　　中国银保监会黑龙江监管局网站发布《关于核准哈尔滨哈银消费金融有限责任公司增加注册资本和调整股权结构的批复》（黑银保监[2019]250号）显示，度小满金融战略投资哈尔滨哈银消费金融有限责任公司（以下简称“哈银消金”）获批，完成此次增资后，哈银消金的注册资本将增加至15亿元，度小满金融将通过全资子公司持有哈银消金30%的股权，成为哈银消金的第二大股东。

　　资料显示，哈银消金于2017年4月正式开业，是经银保监会批准，全国第19家开业的持牌消费金融公司。哈尔滨银行作为哈银消金的主要发起人和第一大股东，是中国第三家登陆香港资本市场、中国东北地区唯一一家上市的城商行。

　　近年来，消费金融牌照审批日渐严格，但含金量相对于较高。据统计，2017年获批的消费金融公司仅有1家，2018年仅有2家。

　　持牌消费金融机构除可在全国范围内发放个人消费贷款外，还可以从事向境内金融机构借款、境内同业拆借、经批准发行金融债券、代理销售消费保险产品、固定收益类证券投资等业务。这张牌照也被业内看作是含金量较高的金融牌照。

　　“当前中国的消费增长明显，消费信贷市场不仅规模大，而且增长速度较快。2018年掀起的消费金融公司增资热，正是这个行业高热度和高需求的一种体现。” 国家金融与发展实验室投融资研究中心主任黄国平表示，“金融科技+消费金融”的想象空间很大，这个场景已经成为各大金融科技竞相追逐的“蓝海”，而金融科技公司和消费金融公司之间的竞与合也备受市场瞩目。

　　度小满入股消费金融牌照 或将持续发力消金业务

　　公开资料显示，目前度小满已拥有包括支付、保险、银行、基金代销、网络小贷等多张金融牌照。而对于消费金融领域，度小满等互联网系互金巨头虽然早已布局相关业务，但多数只是拿到了互联网小贷公司牌照。

　　“对于度小满而言，入股消费金融公司或对其消费金融业务也有较大的促进作用。”在业内人士看来，消费金融牌照是布局消费金融业务的机构一直在极力争取的，但牌照申请十分困难。只得退而求其次率先拿到当时较好申请的互联网小贷牌照。

　　网贷之家分析师张叶霞认为，选择以入股的方式布局哈银消金，一方面可以让度小满更加迅速地布局消费金融业务，另一方面也将提升其资金的使用效率。消费金融公司牌照更适合于有场景、有流量的金融公司，其经营范围也更加适合于发展零售金融业务。

　　实际上，引入大股东在消费金融行业中并不多见，监管层对主要出资人背景及盈利能力等有明确规定，并需要经过地方银保监局的审核才可以完成。

　　根据《消费金融公司试点管理办法》规定，主要出资人是指出资数额最多并且出资额不低于拟设消费金融公司全部股本30%的出资人，应当具备具有5年以上消费金融领域的从业经验、最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利等10项要求。

　　业内人士认为，这意味着在当下网络小贷牌照还未开闸之时，后来者想要进入消费金融行业并不容易。未来，消费金融或成为巨头机构的蓝海之地。

　　实际上，近日已有不少巨头企业也在谋求消费金融牌照。据媒体报道称，美的集团将联手台湾永丰银行等机构，筹谋成立消费金融公司。而另有消息称，万达集团也正在争取消费金融牌照。

　　黄国平认为，在金融科技进行覆盖渗透的过程中，应用场景是非常关键的触点和融合点。回顾过去几年的历程，正是有了从理财到支付再到信贷等各类金融场景的服务创新，金融科技的发展才取得了如此巨大的成果。对于金融科技公司而言，不断拓展应用场景，才能使自身的金融科技生态得到不断的完善，用场景练兵，金融科技技术能力才能不断进步。

　　“目前金融科技对营销、风控、支付、投顾、投研、客服等金融服务环节的渗透已经达到一定深度，未来包括人工智能、大数据、区块链、5G等在内技术的进步，都将进一步加强这种渗透。”黄国平表示。

　　哈银消金引入战略股东 业务互联网化可期

　　此次引入度小满，对于哈因消金的业务而言，也将有较大的促进作用。

　　根据哈尔滨银行年报显示，截至2018年末，哈银消费金融贷款累计投放额290.98亿元，贷款余额70.34亿元，资产总额71.644亿元。2018年，实现净利润4987.85万元。

　　其官网显示，哈银消费金融旗下有三款产品，分别为有卡贷、U享贷、逸享贷，三款产品均为纯信用消费贷款，最高可贷款额度都达20万，有卡贷、U享贷均为线上信贷产品，逸享贷则需要线下申请。

　　“近年来新成立的消费金融公司均有线上app，这意味着线上化场景是业务渠道之一。”张叶霞向财联社记者介绍，哈银消费金融仅成立两年之久，目前还未到达盈利规模的爆发期，而在此时引入互联网场景及金融科技资源丰富的度小满金融，可能意味着哈银消金可能将对标互联网系消费金融公司，“互联网下的流量为王依然存在，靠度小满的流量获得更多的贷款业务，哈银消金未来的业务快速增长有利。”

　　在去年百度世界大会·度小满智能金融论坛上，度小满金融CEO朱光表示，2019年，中国消费金融发展将迎来黄金期，目前，度小满金融提供的信贷服务，所满足的金融需求，尚不足百度生态内的1%。

　　此外，张叶霞认为，此时引入互金巨头也源于补充资本金的需求。近两年，由于受到监管对杠杆率的要求，消费金融公司进入密集补充资本金阶段。据天眼查数据显示，去年10月，哈银消费注册资本金从5亿元增至10.5亿元。而此次度小满入股后，哈银消金的注册资本将再度变更，增加至15亿元，以保证其业务的持续发展。