小微企业成两会“热词” 众邦银行、网商银行以金融科技助力小微企业融资

1评论 2019-03-18 17:13:48 来源:江苏都市网 赶紧加自选!这票可能要成妖

  两会中,小微企业成了高频词汇:两会记者会中,小微企业至少被提及6次,而在政府工作报告中,小微企业更是被提到12次之多。帮助小微企业清除贷款障碍,降低融资成本,成为本次两会的热点问题之一。

  为何小微企业贷款难?

  国家统计局数据显示,美国、日本两国的中小企业,平均寿命分别为8年、12年,而我国小微企业因缺乏金融支持等原因,平均寿命仅3年左右。获得银行贷款的中小企业,仅占全体中小企业的11.9%,并承担13-15%的高贷款利率。中小企业协会透露,我国小微企业总融资缺口达22万亿。

  探寻小微企业贷款难的主要原因,一方面是因为小微企业信用数据缺失,金融机构难以完成有效风控和授信;另一方面是传统面向小微企业贷款的模式以线下风控、线下放贷为主,沟通成本高、评估时间长、资金使用不透明……多种因素决定了传统模式的贷款难以触达更多小微企业。

  金融科技助力破局贷款难

  为解决小微企业融资难融资贵,国家层面近年一直在努力。2018年6月,央行等五部门印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》。8个月后,中办、国办印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》。今年3月,银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》,要求进一步缓解小微企业融资难融资贵问题。

  2019年3月8日,十三届全国人大二次会议湖北代表团审议中,小微企业融资等问题引发讨论。全国人大代表、武汉市工商联主席、众邦银行党委书记阎志就支持民营企业转型升级、解决融资难等问题参与了交流。

  据众邦银行研究显示,小微企业融资需求呈现“急、短、频”等特点,该行目前的尝试是,用“助微贷”等具体产品参与疏解小微企业融资困境。

  以“助微贷”为例,众邦银行采用了线下控风险、线上提效率的运营模式,48小时内可完成小微企业审批放款,急融资之所“急”,帮助小微企业“随手借”“随心还”“随时用”。据了解,截止2018年末,众邦银行发放“助微贷”近800笔,放款金额近10亿元。

  两会开幕前夕,网商银行副行长金晓龙提出,希望未来3年内能让所有个体户、路边摊都贷到款。

  数据显示,该行去年为小微经营者提供超过1万亿资金支持,96%发放于贷款金额100万以下的小微经营者。小微企业和个体经营者活跃在民营经济中,群体庞大却分散,比如街边店、路边摊等,但金晓龙认为,他们是我国经济的“毛细血管”,在经济建设中发挥着不可或缺的作用。他们背后,往往还支撑着一家人的温饱。

  目前,我国金融科技已可实现零人工干预,通过大数据把握中小微企业经营状况,并通过风控模型动态了解经营情况。“让数据多跑路,让企业少跑路”已成大势。未来,众邦银行、网商银行将坚持以供应链金融为核心,做好普惠金融和小微金融,满足民营企业和小微企业特色化融资服务需求。(完)

关键词阅读:小微 数据缺失 众邦 助微贷 毛细血管

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