慢钱科技CEO范里浪:金融科技赋能财富管理

1评论 2018-11-02 17:00:56 来源:搜狐 感谢300643

  10月27日,以“聚势·赋能·财富管理”为主题的慢钱科技第三届理财师节在沪举办。慢钱科技CEO范里浪在现场发表了《金融科技赋能财富管理》的精彩演讲,以下是文字实录:

  各位领导、各位嘉宾,来自全国各地的理财师和媒体朋友们,大家下午好!非常感谢各位在百忙之中抽空来参加慢钱第三届理财师节!接下来,就让我给各位带来今天的分享——《金融科技赋能财富管理》。

  首先,我想问一下在场的各位小伙伴,如果让在座的各位嘉宾来选今年的关键词,你们会选什么?我们挑选了2个关键词,第一个是爆雷,不管什么背景机构和什么类型的产品都出现了全面爆雷的情况,在这一轮去杠杆、调结构、强监管的前提下,爆雷的事件接二连三发生,对财富管理行业的影响巨大,投资人的信心也因此受到了沉重的打击。

  第二个关键词就是贸易摩擦,在全球经济一体化的背景下,外部因素也直接影响到投资人的钱袋子。汇率下跌,人民币贬值,投资人啥事没干,钱就不见了一块。怎样帮助客户打理好钱包,这对我们做财富管理的人来说,也是一个比较焦虑的事情。

  在今年的形势下,整个财富管理行业都面临着很多的挑战。回顾国内财富管理行业发展历程,虽然已经经历了十几年的发展,但实际上,市场还是在三种典型的行业模式中交替前行,理财师的选择也离不开这三种典型的机构。

  第一种模式,是纯代销的财富管理机构。财富管理行业最早就是从代销信托、资管发展起来的,所以这是最典型的一种生存模式,但是这个模式走了一段时间后,机构们都发现纯代销收益低,风险高。一旦产品出现问题,代销机构往往也间接承担了责任。

  在发现第一种模式的问题之后,很多机构转而去做资产。因此,就开始出现了第二种生存模式——资产管理机构,也就是从原来的财富管理机构转型到资产管理机构,生产出产品后再去找第一种模式的代销机构去募集。

  第三种生存模式,是具备资产管理能力的财富管理机构,行业第一家上市的财富管理机构——诺亚财富是其中的典型代表。但是到了今年,不管哪一种模式,都或多或少碰到了困难,出现了问题。

  这些机构出现问题的时候,除了机构本身受到伤害之外,一旦踩雷,行业里最受伤的其实还是在座的各位理财师们。都说“有些人走着走着就散了,有些客户做着做着就死了”,理财师们为了开发一个客户往往投入了大量精力,但是无论选哪个平台,最终得到的结果都不太美妙,付出与结果并不成正比。

  我们的理财师一定在苦恼或者思考,出现这些情况的原因到底是什么呢?在我们看来,主要是专业能力输出的错位,不管是行业的哪一种生存模式,都是专业能力的不匹配。本身是擅长财富管理的公司,它的专业是做客户关系和产品推荐,但却转型去做资产管理,显然是跟其专业不匹配;有强大资产管理能力的专业机构,让它去做财富管理的事情,也一样是专业不匹配。所以,术业有专攻,让专业的人做专业的事情。

  具体到理财师本身,一样也是这个原因。不是说我们的理财师不优秀、不努力,而是在实践过程中,理财师长期身兼数职去从事财富管理工作,既是出色的营销专家,又是贴心的客户经理,还是专业的产品经理、7*24小时待命的客服专员,可能还是品牌运营、税务专家、法律顾问等等角色。

  俗话说,伸出五指都有分长短,任何一个人都不可能在每一个专业上都做到100%完美,但在财富管理的实际工作中,就往往这么要求理财师。理财师理应将大部分的时间用在客户关系维护、教育、与金融产品的配置上,然而在现实工作中却被各种后台杂事占用了大量的时间,本末倒置。

  那大家可能要问:这个行业还有没有希望?未来行业应该要走向何方?有没有一种新的模式能够改变这个现状?

  慢钱从成立第一天起,就在思考这个问题。我们认为一定存在一种全新的模式,可以赋能整个财富管理,那就是金融科技+人的模式,这里的人就是我们的理财师。而我们慢钱就是这么一家服务中国财富管理行业的金融科技平台,是TAMP模式在中国的最佳实践者。

  TAMP的英文全称是Turnkey Asset Management Programs,它在美国已经发展成熟。但是因为中美市场环境、金融监管政策不一样,我们不能完全照搬美国的模式,所以慢钱在借鉴了美国TAMP模式后,结合中国财富管理行业,做出了最适合中国财富管理行业的产品及应用。

  很多人把TAMP翻译成:“整套财富管理全包服务平台”、“全托资管服务平台”或者“一站式资产统包平台”,但我们更愿意将TAMP翻译成“交钥匙财富管理服务平台”,让理财师“拎包入住”。我们要做的事情就是为财富管理行业的玩家,不管是大大小小的财富管理机构,还是个体理财师提供交钥匙工程,让使用我们平台的理财师只需要专注做好一件事情:维护好客户关系,其它所有事情都可以交给TAMP平台。

  那么我们慢钱是怎么做的呢?基于时间有限,我们只从产品、客户、培训这三个维度,挑选一些理财师日常工作最常见的使用场景来进行介绍。

  一、产品

  我们知道理财师跟客户最常打交道的场景就是产品推荐,中小型财富管理公司的理财师一般会从公司微信群、网盘或是自己的电脑里找到相应的资料,分享给客户,但是这个环节很容易出问题。首先,信息传递效率低,产品资料找起来麻烦;第二,信息的准确性不够,不能保证信息是最新版本;第三,不知道客户有没有查看资料。

  那慢钱是怎么解决这个问题?我们通过系统直接对接到上游产品端,使用统一的产品信息展示系统,产品所有资料都汇总在同一个页面,供理财师查阅下载,并且我们有自定义的产品海报与产品H5页面,且每一张海报、每一个产品介绍的H5详情页都是带理财师个人咨询入口,比如说理财师个人的手机号码、头像、微信二维码等。理财师可以一键分享给客户,如果客户对产品感兴趣,可以马上与理财师联系,且客户浏览产品的动作系统都会被记录下来,让理财师更加了解客户的行为。

  产品分享出去之后,客户一定会有各种各样的问题产生。当理财师接到问题后会怎么做呢?中小型财富管理公司的理财师会马上找到公司发的Q&;A文件查阅,或者找到公司产品部门去咨询,然后再转述给客户,这里会存在两个问题:找不到Q&;A文件怎么办?找不到产品部的人怎么办?

  在我们慢钱体系里,每一个产品后面都有一个强大的产品解答系统,我们的做法是以人+机器的方式来构建答疑体系。理财师提出的问题,机器将会调用产品资料自动答疑,而机器无法回答的问题,信息会立马提交给后台人员与资产管理方,实现实时线上回复。我们希望在理财师与后台人员答疑的过程中,让机器不断提升自我学习能力,最终成为AI机器人(行情300024,诊股),可以全面解答理财师的问题。

  理财师在解答完客户十万个为什么后,客户终于认购了产品,但是在我们行业里,一个产品的成交意味着服务才刚刚开始,后续的产品成立、付息、清算、兑付等各个时间节点都非常的重要,要及时通知客户。在慢钱的体系里,重要的时间节点都会自动提醒理财师,且会附带相应的宣传物料,比如说产品付息海报,以便于发送给客户,当然海报也是自带理财师个人咨询入口的。

  慢钱还打造了一个全新的产品字典系统,利用爬虫、搜索等技术在全网匹配跟产品管理人、融资方、担保人、融资项目等相关的金融知识、核心资讯、新闻舆情等。举个例子,比如说我们正在推荐一款万科的地产基金,那我们的系统将在全网拉取万科相关的新闻以及资讯,当你的客户想多方面了解融资企业的时候,这些资讯就可以直接分享给客户。

  再举个例子,面对信托产品,有一些新手理财师,对信托产品不了解,或者客户也想多了解信托是什么,产品字典里会直接提取信托相关的资料,比如说什么是信托计划,信托的优势等,都可以一键分享给客户。目前我们只针对平台合作机构的产品建立了产品字典,进行产品解读,下一步我们将开放建立全行业所有产品的产品字典,对全市场的产品进行解读。

    二、客户

  接下来,我们来聊一聊客户。毋庸置疑,客户是理财师的核心资产。怎么样更好更高效地服务客户是理财师一直很关心的问题。做过客户服务的理财师,应该都经历过这么一个服务场景,在签约环节合规双录的流程,通常的做法就是要么理财师拿着手机进行双录,要么就是通过QQ视频进行双录,再由财富管理公司将双录资料传给资产管理方。

  而慢钱是怎么做的呢?我们直接对接资产管理方,基于微信,为资产管理方定制了双录小程序,开发了人机双录和人人双录两个版本,根据资产管理方要求,可以实现投资人与机器的双录,也可以实现投资人和资产管理方客服的双录,而双录资料将直接保存在资产管理方的云端服务器,供资产管理方直接调用。

  我们理财师在做客户服务的时候,有一些很琐碎的小细节每天都在发生,比如说客户生日、重要的节假日,都需要给客户送上祝福,多数中小三方财富管理机构的理财师都通过手工来记录,而我们的系统会在生日、节日、产品关键时点等自动弹窗提醒理财师。

  还有一个理财师最关注的点就是获客,慢钱体系里所有的产品资料、新闻资讯、市场活动都可以自定义生成带理财师个人咨询入口的页面,理财师可以一键分享至所有社交软件并发生自传播,从而吸引客户。并且,慢钱打造了社交媒体矩阵,包括慢钱官网、慢钱头条、自媒体等,都嵌入了客户引流的入口,并将其接入系统分配给理财师;同时,我们会做一些精准的广告投放,直接获取高净值客户。

  三、培训

  职业培训是所有理财师都非常关注的一个方面,终身学习伴随着理财师的整个职业生涯。中小财富管理公司,是很难为理财师提供全体系的职业培训,我们打造了线上的慢钱学堂,里面的内容主要分为两部分,第一部分是基础知识培训,包括金融学、经济学、财税、法律等。

  更为重要的是第二部分专业知识的培训,此系统是我们根据前面所说的产品字典打造的,我们将专业知识融入到产品之中,和产品相关的专业知识,我们将其拆解成各个词条,比如什么是资产负债比,什么是市盈率,理财师在给客户做产品推荐的时候,系统将会自动提示产品的金融知识点,利用碎片化、场景化的时间来进行学习,全面提升理财师的学习效率。

  像上面所提到的这些功能,我们都把它们落地到了慢钱APP这个应用,慢钱APP于去年年底正式上线,还在不断更新迭代之中。目前已有上百位具有前瞻性眼光的理财师与慢钱合作,结合慢钱APP和慢钱的整个服务体系开展财富管理业务,有金融科技加持的线下财富中心已经遍布中国11个城市。现在我们的APP仅对合伙理财师开放使用,我们欢迎更多的理财师来尝试科技+财富管理的全新模式。当我们把产品打磨成熟时,我们将正式对整个行业的机构及个人开放。

  今天我们还给现场的理财师带来一份礼物,我们联合老虎证券撰写了一份理财师的报告——《揭秘财富守门人——2018理财师洞察报告》。

  我们慢钱成立五年以来,一直在深耕理财师群体,这份报告里融合了我们对中、美财富管理市场的理解,以及中国理财师未来发展的方向与趋势。为了整理这一份报告,我们调查走访了上千名理财师,记录了理财师工作中的点点滴滴,包括一些服务客户的趣事,也揭露了我们行业内一些不为人所知的害群之马,同时分析成熟市场的发展历程,让理财师群体更加深刻地了解行业未来的发展方向,希望能够以客观写实的记录,为理财师们带来有价值的观点和启发。看懂了这一份报告的理财师,你就看懂了这个行业的未来。谢谢大家!

关键词阅读:理财师 A文件 自动答疑 动作系统 QQ视频

责任编辑:Robot RF13015
快来分享:
评论 已有 0 条评论
精彩推荐
任正非万字发声!“孟晚舟事件是美国政治干预 加拿大蒙受损失!”

2019-12-10 08:45:55来源:e公司官微

中国11月M2货币供应同比增长8.2% 预期增长8.4%

2019-12-10 17:04:58来源:金融界网站

两家券商遭投诉!推送资讯出现重大错误 证监会发文提三大要求

2019-12-10 07:10:05来源:中国证券报

200多年全球最大印钞厂要破产!电子支付无情冲击?

2019-12-10 04:13:45来源:中国基金报

不可思议!中信银行买到10亿假理财 竟是徽商银行一行长做局

2019-12-10 06:40:05来源:中新经纬

个税抵扣开始确认 月入不足万元基本无需缴纳个税

2019-12-10 04:43:02来源:证券日报

A股迎近十年最大IPO!邮储银行今上市 68亿资金“护盘”

2019-12-10 06:41:18来源:中新经纬

共享汽车“坟场”背后:平台接连倒下 用户押金难退

2019-12-10 11:52:10来源:中新经纬

聂梅生:政策能拖 人不能等 养老要趁早

2019-12-03 18:15:11来源:金融界网站

农业农村部:推动大场帮小户 加快恢复生猪生产

2019-12-10 17:00:56来源:金融界网站

中国11月CPI同比上涨4.5% 猪肉价格上涨110.2%

2019-12-10 09:30:35来源:金融界网站

车市寒冬席卷全球 各大车企累计裁员将超8万人

2019-12-09 23:50:39来源:每日经济新闻

造楼越多 生孩越少——全面放开生育有用否?

2019-12-02 09:31:40来源:金融界网站

提质增效 中国经济新图景徐徐铺开

2019-12-10 07:04:38来源:上海证券报

11月份PPI同比下降1.4% 降幅收窄

2019-12-10 09:33:26来源:金融界网站

统计局解读:11月PPI环比由涨转降 同比降幅收窄

2019-12-10 09:30:00来源:国家统计局

城投债违约惊险落幕!下一回 还会只是虚惊一场吗?

2019-12-09 17:42:25来源:中国证券报

农业农村部:全国生猪存栏止降回升

2019-12-10 21:00:00来源:央视网

92岁美联储前主席去世!曾成功抗击通货膨胀

2019-12-10 14:16:06来源:每日经济新闻

农业农村部召开党组会议强调:千方百计加快恢复生猪生产

2019-12-02 21:24:49来源:金融界网站

加载更多

更多>> 以下为您的最近访问股
实时热点