用“预付卡界的创业老兵”来形容刘轶波一点也不夸张。人称“波叔”的他，从1999年起，曾陆续担任卓越亚马逊、贝塔斯曼、当当和京东的B2C企业负责人，也是卓越亚马逊、当当和京东礼品卡业务模式创始人，京东就职期间，他曾带领100名同事，服务超2万个集团客户。2009年做到5600万销售额，2010年飙10亿，2011年达到46亿。

　　也正是在这些工作经历中，刘轶波发觉到礼品卡市场的巨大空白。2012年底，他从京东离职，2014年正式创立万集卡项目。

　　（万集卡CEO刘轶波）

　　创立至今，万集卡一直将自身定位于预付卡的销售、发行和支付平台。2017年上线C2C销售系统，SKU超过1000种。2018年，创业邦获悉，万集卡突然要进军区块链。这两个行业之间要做怎样的结合呢？结合之后又要解决什么问题？听听万集卡CEO刘轶波怎么说。

　　10万亿的预付卡市场了解一下？

　　预付卡是什么？顾名思义，就是先付费再消费的卡片，消费者凭卡中的存款购物，购物款从卡中扣除。随着支付技术快速发展，预付卡作为一种消费方式各个零售服务业中广泛使用。去超市，办卡！去美发，办卡！去健身，办卡！

　　2011年到2013年，有统计数据显示，商用消费卡一年之内能达到6000亿到1万亿的规模。"重要的是，它几乎没有什么物流和仓储成本，且行业里头没有领头企业"，刘轶波称，“虽然毛利低，但我觉得很有可能成为暴发性行业。”

　　刘轶波向创业邦介绍了国外的市场。在国外，买卡当送礼比国内更为普遍，目前国内便利店其实就是照国外的模式拷贝而来的。

　　在很多人的心里，收到礼品卡的第一个想法不是花掉它，而是变现。因为国外税法的不同，二手预付卡交易市场完全公开透明化，美国某专门回收二手预付卡的公司好多年前估值就已经超过15亿美金。在国内，虽然涉及到法律法规，市场的存在是真实的。

　　2013年，国家统计局显示，中国每年能产生6000到1万个亿商场预付卡交易量，这还不包括国家的水电煤气缴费卡、etc、公交卡、话费卡、加油卡等，这些预付费卡早已渗透到我们每个人的生活环境中。目前业内保守评估，国内每年的预付费卡市场数字惊人，超过 10 万亿元。10万亿级什么概念？中国整体零售总额一年是35万亿，预付卡所占份额接近三分之一。

　　2015年，万集卡融到资以后，刘轶波带领他的团队共16个人，做到了10亿销售额。而这还只是这个市场的万分之一，以后的发展想象空间可想而知。

　　补贴弯路不可取，步子迈得太大了

　　刘轶波坦言，团队是走过错路的。

　　在接触到区块链之前，万集卡的平台价值主要体现在：对商户而言是一种“电子货币”，可帮助他们用更低的成本，更好的技术，发行自己的预付费卡，并通过移动端App进行实时跟踪和管理；对消费者而言，它是一种“新型消费体验”，是一个全品类的售卡平台，用户用自己各种卡的余额在某一个支付场景实现。

　　（万集卡平台价值示意图）

　　据刘轶波透露，万集卡还会提供二手卡的撮合交易，每当到了国庆、中秋这种大型节日，系统甚至会因为这些交易出现宕机。

　　在这样的机会下，万集卡推出了类似于打车界的补贴打法。2016年初，O2O市场还很火热，万集卡和商户约定，双方各出15%和10%的补贴成本，这样用户即可用75元充值100元。到后来，令人不悦的情形出现了，商户连10%也不愿意再出，万集卡出全部的100%。

　　四个月时间内，光在北京上海和青岛就是三个城市，万集卡也就烧掉了六七千万。但结果呢？“用户是培养起来了，但都给商户留下了，商户一抽梯子我们就很被动。2018年起，万集卡还得从游戏规则的制定上多下功夫，不再纯粹地靠补贴去获取用户。我们现在要做的，是从商城走向平台，再从平台走向支付。”

　　刘轶波进一步向创业邦分析称，这也是互联网的一个弊病，如果还是按照美团那个打法，100亿烧进去也没用。“你和对手在同样一个赛道去比这些没有任何价值。硬补贴的最后只能是两败俱伤，就像摩拜和ofo的结果一样。”用刘轶波的话总结，“不避讳的讲，步子迈得太大了。想做一个卡的支付宝没有那么容易，首先你没有百亿的资产在你后面做背书，其次你没有百万级的商户的认可”。

　　大佬背书，区块链助力下的业务转型

　　在预付卡市场上，最难解决的是安全性问题。刘轶波举例称，类似于“500块钱卡盗刷，洗车店跑了”事情在生活中并不罕见。再比如，用了一半的或购物或美容卡，有人想要转让，有人敢买吗？谁知道这卡是真是假？但如果每一笔使用记录都有据可查，那么这种交易就是可信的。作为从京东出来的员工，刘轶波自我比喻“搬砖气质深厚”，他认为，万集卡解决的都是国计民生的让人头疼的大面积的小问题。

　　区块链技术恰巧能够帮到他，其核心逻辑是用分布式记账和管理做一个公链，让所有的商户在发卡的过程中都能用。虽然使用过程中会多认证程序，会多几次向服务器的反馈提问，会牺牲效率，但重要的是提升了安全。在这一点上，万集卡已经和北航的区块链专家团队达成外包合作。

　　刘轶波接触区块链时间其实并不长，他向创业邦分享了背后的故事：2015年，薛蛮子拒绝了投资万集卡。3年以后的某一天，他突然有一天半夜找到刘轶波，提议用区块链改造万集卡。两人一拍即合，这事很快就定了。

　　有了区块链助力，刘轶波对万集卡新的商业模型做了完整的设想：第一步，用1‰的补贴诱惑，和掌握银行、淘宝、京东等充值接口的渠道公司谈成大批流量合作，完成用户的原始积累；第二步，仿照拼多多的做法，用刚需产品鼓励用户裂变，完成迅速拉新，“拿出大账户拿用户，拿住大用户拿小商户，拿住小商户再拉高毛利”；第三步，等这些全部都做完了，然后再做用户之间的卡回收、卡撮合交易等业务。

　　不仅如此，区块链可做的事情还有很多。刘轶波揭开了预付卡市场上的一个关于毛利的秘密，在实际消费行为中，很少有用户充分消费完预付卡余额，这方面就为商家带来了很大的毛利。有统计显示，某电商巨头消费卡到期未使用的金额大概15%左右，而这些冗余价值间接成为该巨头的净利润。区块链技术的出现，增加了预付卡的安全性，降低了验证成本，增加了流通率，相当于提供了一个新的市场工具，这也是万集卡新的价值所在。

　　采访最后，刘轶波向创业邦表示，火星财经王峰对万集卡领投的A轮融资已敲定，将于近期公布。团队建设方面，万集卡计划年底扩充到100到200人之间。刘轶波直言，令自己欣慰的一点是，“投资不是我最不擅长的事情。现在钱的问题解决了，我可以专心把业务做好，磨刀不误砍柴工。”

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