2018四季财富管理论坛【春生】聚焦财富管理行业扩张和家族信托落地

1评论 2018-05-30 15:26:48 来源:东方网 疫情对A股影响持股跟踪

  日前,四季财富管理论坛【春篇】分别在青岛、深圳成功举办。论坛由国投泰康信托有限公司(以下简称“国投泰康”)独家冠名,金石财策(北京)顾问有限公司(以下简称“金石财策”)主办。国投泰康副总经理江方女士、国投泰康家族信托业务部总经理李峥先生、金石财策CEO刘干霄先生、金石财策COO王墨石女士、广东信达律师事务所合伙人律师聂阳先生等出席活动并发表演讲。来自保险、证券、信托及第三方理财机构的从业者及部分高净值客户分别参加了这两次活动。

  青岛、深圳的两场四季财富管理论坛活动,聚焦财富管理发展趋势以及家族信托在国内的落地探索。不仅让金融从业者对目前财富管理行业趋势以及未来职业发展有了清晰的了解,而且还就如何运用家族信托更好地服务高净值客户有了一定掌握。对于参加论坛的高净值客户,《洞见未来:理财环境研判与财富管理策略建议》、《新周期下的资产配置与财富管理策略》、《有序传承之道:中国家族信托实务》等演讲内容,不仅让他们对新金融时代的财富管理之道有了更多专业视角的感知,还让他们对家族信托的功能及可操作性有了更深入的了解。

  境内家族信托之惑

  家族信托素有皇冠上的明珠之称,其财富管理功能强大,如资产隔离、法律保护、财产集中管理、事务管理、税务筹划等。虽然家族信托有如此强大的功能,但目前国内一些富裕客户甚至行业从业者对其却疑虑重重,不少客户虽有意于家族信托,但往往不知如何落地。究其原因,主要来自于对家族信托的误解。对此,李峥先生给予了回答。

  国投泰康家族信托业务部总经理李峥

  误解一:法律制度不完善

  2001年《中华人民共和国信托法》颁布,信托法的颁布标志着我国有了第一部规范信托关系的基本性法律, 对国内信托行业的存在、发展起了决定性作用,成为信托从业人员的至尊法典。这部法律跟《婚姻法》《继承法》《合同法》《物权法》等诸多法律配合,中国做家族信托的法理基础已经完备。

  误解二:只能自益,不具有债务隔离、身后传承和税务筹划效果

  信托只能自益,这一点一直被人们误解。《中华人民共和国信托法》第十五条明确规定,委托人不是唯一受益人的,信托存续,信托财产不作为其遗产或者清算财产。

  误解三:非现金资产不能成为信托财产

  目前有一些人认为,中国的委托财产非常单一,只能进入一些现金或有限的保单,但我国的法律中有明确规定可以做财产权信托。也就是说,客户可以把现金、保单、金融资产受益权、房产、股权以及艺术品等诸多品类的财产,都委托到家族信托当中来。

  国内家族信托目前尚处于探索阶段,市场需求量大,除了信托公司,不少金融机构也在尝试以不同方式陆续参与进来。做信托业务的机构虽多,但能做好、让家族信托在国内落地的却较少。为了让家族信托在国内更“接地气”,国投泰康家族信托本着“国际经验,中国实践” 的原则,与国内领先的机构展开战略合作,积极探索更符合中国高净值家庭的业务服务体系。经过多年发展,国投泰康家族信托服务水平已位居行业前列。在青岛、深圳的四季财富管理论坛上,李峥先生跟参会者分享了国投泰康的家族信托相关案例。对于国投泰康的家族信托之道,李峥先生做了三点总结:

  “3项委托”:现金+资产+权益,满足客户多元化财产管理需求。

  “3种服务”:全账户管理+家族事务委托+消费权益服务,为客户提供全方位服务。

  “3类产品”:标准化+定制化+私人家族办公室。

  通过赋能成就理财顾问专业价值

  金石财策COO王墨石女士就财富管理行业发展趋势及理财顾问如何转型做了相关分享。

  财富管理行业经过多年的发展,目前正在迎来一个全新的时代。客户理财观念从“创富”变为“传富”和“守富”。在这种观念转变下,理财顾问要想继续赢得客户,只有不断深入理解并满足客户需求,打造特色化的以咨询为驱动的业务模式。服务范围除了传统的金融产品销售,还包括交易服务(经纪、投资顾问咨询等)、资产管理、养老计划、家族办公室等综合业务。只有基于多种场景,提供专业化的“私人订制”解决方案,才是理财顾问实现差异化竞争的根本。

  金石财策(北京)顾问有限公司COO王墨石

  “在实现差异化竞争的过程中,理财顾问难免面临资源不足、技术不足及中后台支持不足的情况,这些也限制了理财顾问在新时期的专业化转型。”王墨石说到。

  金石财策是一家以理财顾问为发展驱动的第三方财富管理公司,目前在赋能理财顾问事业发展上做到了行业领先。与行业相关机构合作,在中国率先引入国际财富管理师认证项目CWMA;主办“四季财富管理论坛”行业活动,每一季度在全国核心城市邀请行业专家及卓越的理财顾问,结合市场热点,提供一手资讯,把脉理财顾问发展;集合财、税、法专家团队,成立专家委员会,通过“1+N”服务,协助理财顾问处理更复杂、更专业化的问题,帮助其突破资源及专业的限制;成立金石智库,总结多年经验,通过“财策研习社”微信公号、出版物、投研报告等传播形式,给理财顾问提供实务经验和工作灵感;提供高效的中后台流程支持,包括品牌策划、办公资源共享、销售流程支持等业务支持。

  通过提供各种支持,理财顾问在资源、技术及流程方面遇到的问题得到了很好的解决,商业潜能大大释放。金石财策的这种赋能方式,很好地推动了新金融时代理财顾问由“专一”到“综合”的专业转型。

关键词阅读:财富管理 理财环境 信托财产 信托关系 理财顾问

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