现金贷监管风暴骤急 斩断多家上市公司财路

1评论 2017-11-24 15:30:50 来源:蓝鲸TMT 下一只“省广集团”

  24日讯,骤然加强的网络小贷监管风暴,已经在资本市场掀起了一股不小的波澜。

  23日早间,央行银监会紧急召开网络小额贷款清理整顿工作会议,17个批准小贷公司开展网贷业务的省市金融办参会,汇报辖内网络小贷机构批设情况以及监管安排的其他素材。会议要求,小贷利率严格执行36%上限。此外,目前银监会正在内部起草的“互联网小贷管理办法”下发时间表已经确定,将于下周发布。不过目前并未传达要对“现金贷”平台“一刀切”的内容。

  此前大红于市的在美中概股趣店,22日股价大跌16.3%,拍拍贷更是重挫24.26%。当日美股盘前,财联社曾报道,央行互金整治办发文要求立即停批网络小贷牌照,并警示部分机构“现金贷”业务存在较大风险。

  不少投资者担心,这波持续加强的监管风暴的影响,可能很快会波及A股市场

  据财联社统计,仅10月份以来,就有至少8家A股上市公司宣布设立小贷公司,此外还有不少上市公司都有类似的计划,同时目前A股市场上,旗下持有小贷公司资产的上市公司数额更是颇为可观。在分析人士看来,当前的现金贷监管风暴下,很多正处于牌照申请阶段的上市公司的小贷计划可能会被搁置,而且随着监管的加强,目前市场上持牌的存量公司的业务,也可能会受到不同程度的影响,由此给很多上市公司带来的直接后果,就是其来钱最容易的财路很可能会在这波监管风暴中被斩断。

  不过,监管风向转变之际,已有不少欲涉足网络小贷的上市公司放缓步伐。11月22日晚,上市公司步森股份、新国都均公告称将终止设立小贷公司。旗下小贷公司将要开业的智度股份也紧急公告称将审慎开展业务。

  小贷牌照诱惑力十足

  A股上市公司二三四五就是在监管落地前提前“上车”并赚到盆满钵满的一个案例。

  今年4月,公司主动接受监管,出资5400万元与江苏银行、凯基商业银行、海澜之家共同发起设立江苏苏银凯基消费金融有限公司,持股9%成为第三大股东。

  分析指出,拿到互联网小贷牌照不仅可以开展网络贷款业务,还可以开展资产转让业务、投资类业务以及融资性担保业务,上市公司自然趋之若鹜。彼时,国内获批的消费金融牌照仅22张,牌照资源紧缺,二三四五的股价也随后一路走高,自宣布获得牌照以来,截至8月最高点8.99元涨幅近40%。

  10月24日晚,二三四五发布三季报显示,公司实现营收19.65 亿,同比增长57.02%,归属于母公司的净利润为7.12 亿,同比增长94.38%。在财报中,二三四五把财务数据向好归结为现金贷“2345贷款王”的增长。

  值得玩味的是,尽管公司业绩高速增长,但二三四五大股东也纷纷减持套现,第一大股东的位置一度“无人驾驶”。今年8月,二三四五股价开始了一路的下跌。2015年和2016年,二三四五这家公司仅大股东包叔平一人就累计减持5391.47万股,共计套现12.43亿元,占其个人持股比例的3.85%。

  “大家都明白现金贷这样的暴利状态持续不久,这个行业迟早会进入监管状态。”曾有业内人士透露称,如今正在做现金贷的基本上都是“趁着“政策真空期”赚笔块钱。”

  A股上市公司扎堆成立互联网小贷公司

  在二三四五依靠现金贷实现业绩暴增的示范效应下,今年A股上市公司纷纷加快了申请牌照的步伐。

  2017年10月以来,共有星期六、盛迅达、祥源文化、康旗股份、宝鹰股份、恒顺众昇、仁和药业等8家上市公司公告拟设立互联网小额贷款公司。

  而据长期跟踪网贷行业数据的第三方平台网贷之家的数据,截至今年7月,在可获取股东情况的143家网络小贷公司中,就有79家有上市公司背景,占比过半。其中,34家由上市公司直接出资设立,44家有上市公司间接入股。这些上市公司多来自制造业、信息技术行业等实体公司,前者为了转型,后者先天具有做互联网小贷信息系统的优势。

  上述公司称投资原因布局金融科技业务、为产业链上下游提供融资服务等,但市场认为,网贷的迅速盈利能力才是根本原因。一个不愿意具名的分析师表示,如果不是看中网贷来钱快的特点,上市公司投资互联网小贷就是为了概念炒作,抬高股价。

  实际上,今年新入局网络小贷的公司背后股东中,不乏瓜子二手车、搜狐、奇虎、滴滴、京东金融这样的互联网公司,也有东方财富、国盛金控、挖财、宜信、众安在线等互金公司,而联想控股、苏宁云商、万达等行业巨头也各自新增了一张网贷准入牌照。

  各路资本,无论市值、体量大小都在利用其资金和流量优势,搅动这片网络小贷的沃土。

  有无消费金融牌照的区别在哪儿?海通证券认为,如果没有消费金融牌照,一般通过三种途径“曲线救国”开展消费金融业务。1)赊销,比如京东金融依托京东商城这一自营电商做赊销推出“白条”,属于商业信用;2)通过小贷公司,但小贷公司杠杆更严且难以享受消费金融公司待遇,比如进入银行间同业拆借市场;3)与传统金融机构合作。这三种方式都能避免违规问题,但是与持消费金融牌照比,业务限制和成本更高,而且面临未来政策变化带来的不确定性。

  持牌照者并不等同于“安全上船”

  搜狗被认为属于在关键节点成功上车的幸运儿。此前搜狗一直尝试在广东地区申领网络小贷资质,耗时半年多终于到手,确实让被关在门外的公司眼红。

  据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年11月22日,全国共批准了213家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司),其中有189家完成工商登记。新京报的报道称,监管出台后,网络小贷牌照价格一夜间被炒高到 6000 万。

  关于网络小贷的牌照价格,最近一个公开可查的数据来自上市公司神州数字。

  2017年9月12日晚间,神州数字(08255.HK)发布《须予披露交易》的公告。该公告显示,神州数字的间接全资附属公司新疆九域数字创业投资有限公司拟以3500万元获得马鞍山安信小额贷款有限公司 100% 股权。

  但是,拿到牌照是否等同于“安全上船”?分析人士认为,禁入之后就是对存量的监管。从目前的监管思路来看,就网络小贷而言,牌照不再是靠交易就可以获取的,股东背景、业务能力才是衡量是否有资格展开这块业务的关键。另据业界人士预计,将来,那些已拿到小贷牌照却还没有开展现金贷业务的公司可能会出现“卖壳”现象,成为非持牌现金贷平台的通道。

  

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