互联网消费金融已成为传统银行的新宠

1评论 2016-11-04 17:43:47 来源:中国网 游资是怎么抓涨停的?

  受到实体经济下行的影响,银行,尤其是区域型银行,“惜贷”严重、不良资产增多,2016年银行业的日子仍不轻松。冰火两重天,相比之下随着中国经济的转型已经使得消费成为经济稳定增长越来越重要的一环,庞大的消费市场规模使得消费贷款成为各方抢夺的重点,除了传统的各大银行以外,各类国有和民营力量也在迅速进入,互联网巨头、小额和消费贷款公司、P2P平台等都在纷纷抢滩这块市场。

  传统银行在企业贷款、小微贷款“惜贷”的同时,也都纷纷寻求互联网金融的发展模式,尤其互联网资产类业务的实质性创新,首当其中的就是互联网消费金融的创新。在分析银行寻求互联网消费金融出路之前,先看看银行传统消费贷业务遇到的挑战和竞争。

  信用卡分期是传统银行已经在推广的一项消费贷款业务,信用卡分期从线下传统消费到线上消费,已经发展得相对比较成熟。但是对于很多区域型银行,尤其农村信用社、农商行,信用卡业务起步晚,发展手段基本借鉴其他股份制银行的方式,很难从其他成熟的股份制银行手中抢到蛋糕,即使能分一小杯羹,也需付出巨大的成本,用户忠诚度非常不高。如:南方某省农信社信用卡两年发卡量只有不到20万户,分期总额更是不到5个亿元。做为农村金融机构的主力军,信用卡似乎在农村地区完全没有被接受。加上各路互联网消费金融的平台的冲击,农村金融机构的本地化信用卡分期业务做的非常艰难。

  再来看看房贷车贷业务,这一直都是银行传统强项,但是近几年,由于银行的市场营销手段、风控模式等过于传统,也受到互联网垂直金融服务平台渗透和抢单,传统银行的房贷车贷也形成不增长甚至下降的趋势。

  传统银行的消费贷款,由于缺乏互联网基因,受到互联网金融平台的冲击和侵蚀,各家银行纷纷思考如何走出困境。其中大部分银行都在做的就是自己建立互联网金融平台,如直销银行、供应链金融平台等等。从目前的情况看,银行系的互联网消费金融的业务,发展并不理想。有部分银行尝试更加有效的“曲线救行”的模式,搭上第三方互联网消费金融平台的快车,高效迈入“合作时代”。

  与当初微众银行和网商银行的贷款资金通过银行授信或使用银行杠杆相比,现在部分银行与第三方互联网消费金融的合作,就更加深入和紧密。这一模式可以让银行继续以其品牌面对用户,除了品牌、资质和资金是银行的之外,第三方互联网消费金融公司包揽了在IT平台、互联网风控、市场营销获客、售后服务等方面的大部分工作,银行还把不良由合作的第三方平台兜底,更加快速和安全的切入到这一蓝海市场。

  杭州的中安金控有限公司,专注个人汽车消费金融业务。工商银行(行情601398,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)等国有商业银行通过与该公司合作,车贷业务遍布全国,贷款规模已超过120亿,合作的银行无风险拓展了互联网车贷业务,合作平台赢得发展。

  上海前隆金融信息服务有限公司,其手机贷小额现金贷业务,专门以有固定收入的白领一族及工薪阶层为客户群体,拓展线上现金贷业务。目前有多家银行对接手机贷为互联网用户提供该银行的小额现金贷服务,如大兴安岭农商行。

  厦门七星通联科技有限公司,其七星分期专门与农村商业银行和农信社合作在农村地区推广互联网消费金融服务,目前已经在福建和各地农信合作拓展了20多县,三个月新增规模近5000万元。惠安农信是该公司第一个合作农村金融机构。

  我们相信,这种务实、高效、低风险的合作模式,将逐步成为银行,尤其区域型银行的新宠。个人消费贷款对于银行业来说,还是一个庞大的蓝海。银行与三方互联网金融机构合作是快速拥抱互联网金融,降低风险,加快转型和发展已经成为了新趋势。

 

 

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