妙资金融:月入5000元如何五年实现买房

1评论 2016-05-31 10:46:19 来源:中国网 赶紧加自选!这票可能要成妖

  对于正面临结婚的朋友来说,买房无疑是其中非常大的一笔开销,对于一般的工薪阶层来说,存在不小的压力。妙资金融理财师就遇到这么一位朋友,下面就以他为例,分析一下如何通过投资理财,尽早实现结婚买房的目标。

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  刘先生今年26岁,在一家软件公司做软件设计,除去缴纳社保医保等费用,每月到手5000元左右,年终奖2万元。

  刘先生目前还是单身,每月基本开销2000元左右。由于酷爱旅游和户外运动,每年至少支出2万元。金融资产方面,除5万元定期存款外,还有市值2万元左右的股票。

  一、理财目标

  1.5年内在当地按揭一套两居室;

  2.初步打算5年后结婚,积攒婚房装修、婚礼等费用;

  3.条件允许的情况下,在结婚前后购买一辆小车。

  二、财务分析

  计划在当地按揭一套两居室,如果按90平方米、每平方米均价8500元计算,这套房屋总价在76.5万元左右,首付三成即23万元左右。

  由于刘先生打算在5年后结婚、装修、购车,资金需求量大,家庭支出将出现高峰。不过,他的收入情况尚可,只要合理筹划,理性消费,适当开源节流,未来的理财目标和生活可期。

  三、理财建议

  1.储备1万元应急准备金

  应急准备金是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。刘先生工作收入相对稳定,建议储备3~6个月的日常支出约1万元,用于购买货币型基金,风险较小,流动性较强,收益高于活期存款。

  2.每年尽量减少旅游支出

  每年2万元的旅游支出是笔不小的数目,由于5年后刘先生资金需求将出现高峰,为了早日实现理财目标,妙资金融理理财师建议刘先生未来尽量减少这方面的支出。

  3.用住房公积金按揭买房

  由于目前单身者最高可以享受公积金贷款50万元的额度,如此刘先生还需准备26.5万元首付款,用公积金贷款50万元。之后,采用等额本息的还款方式,按揭30年。按照目前5年期以上贷款公积金利率4.5%计算,每月房贷为2533元,在刘先生的承受范围之内。

  4.调整资产配置获稳定收益

  从目前情况来看,刘先生收入水平中等,后期还会有所增加,理财期限较长,平时会买股票,因此他可以承受一定风险。目前银行理财产品、定期收益率持续走低,股市低迷,建议刘先生将股票抛售后用于投资P2P,例如陆金所、人人贷、妙资金融等安全可靠的平台,可获得持续稳定的收益。

  除去日常开支和每月房贷,刘先生每月有4600元左右结余。可拿出其中1500~2000元(40%-50%)用于基金定投。目前证券市场已处于历史低位,长期来看可以取得年化收益8%左右较为稳定的收益。

  考虑到刘先生还比较年轻,建议其配置保费低的纯意外险重疾险。目前有不少人寿保险公司推出按月缴费的重大疾病险,每月可拿出300元左右购买;而意外伤害险可按年投保。

  妙资金融理财师认为,以目前这种理财规划和资产配置,刘先生实现买房结婚的目标应该是没有问题的。

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