私银家另辟蹊径 与美国独立理财师模式媲美

1评论 2016-05-24 14:00:20 来源:中国网 赶紧加自选!这票可能要成妖

  近日,瑞信研究院发布《2015年度财富报告》,提供了当前全球家庭财富和人均财富的分配直观的信息。报告以美国作为基准国家,按当地拥有5万至50万美元的财富标准来界定中产阶级。中国的中产阶级数量虽然仅占全国成年人口的11%,但按绝对值计算却是全球最多,达1.09亿人。中国百万富翁(按美元衡量)与超高净值人士的数量也增长颇快。报告指出,截至2015年,中国的百万富翁数量超133万人,近万中国人资产净值超5000万美元,增幅近24%,人数位居世界第二。其中,全球超高净值人群(资产在5000万美元及以上)中的8%来自于中国。未来5年中国百万富翁人数将增长至230万人左右。

  面对这样庞大的资产管理市场,国内外的金融机构和个人都想在理财方面有所斩获。对于国内的第三方理财来说,不妨先看看这样一个巨大市场的潜在竞争者——美国的个人理财领域的情况,或许可以为我们提供启示。

  理财服务在美国无所不在

  理财属于金融的一个分支,所以金融机构在理财行业中占据着举足轻重的位置。美国知名的金融机构,如高盛、美林证券、花旗银行等,都有庞大的资产管理部和专职的理财服务人员。当你的资产数额达到了一定的准入门槛,譬如百万美元以上,银行就会把你的金融服务转移至私人银行服务部,以提供投资、贷款、保险等一条龙服务。

  理财服务包含保险部分,所以保险公司在理财行业也占有一席之地。美国的普天寿(Prudential)保险公司、纽约人寿、AIG保险公司等,都有庞大的私人理财服务。保险经纪人在卖保险的同时,也提供理财服务。

  除了银行和保险公司以外,美国还有无数个第三方理财公司。大的如美国理财公司(Ameriprise Financial)、信安金融集团(Principal Financial Group),它们在纽约交易所上市,市值几十亿美元以上。小的理财公司可能就是个皮包公司,在美国证券监管部门注册,买台电脑,租借一间办公室就可开张。

  美国理财,包括人寿保险、汽车保险、房屋保险、养老储蓄金、遗产计划、储蓄投资等多方面服务。基于此,美国的理财行业包括保险经纪人、会计师、律师和投资顾问等多方面的从业人员。会计的主要业务是报税和避税,律师的功能在遗产计划和家庭信托,投资顾问则侧重于股票投资。

  理财师走向独立已成为趋势

  如今,在美国,越来越多的理财师放弃诸如商业银行、保险公司这类提供底薪和具有一定品牌知名度的优良雇主,转而选择需要自行开拓和维护客户资源的独立经纪公司。

  从业务内容上看,两者并无本质区别:都需要为客户提供专业化的投资理财服务;推荐合适的金融产品;理财师必须具备相关的从业资格。

  从收入模式上看,两者差别显而易见。在美国,理财师的收入模式主要有三种:销售的产品佣金;收取理财投资咨询费;或是两者兼而有之。理财师普遍都采用佣金+咨询费相结合的模式。虽然收费模式相似,但分配比例却天壤之别。在大型金融机构就职,由于是雇佣关系,一般理财顾问只能拿到产品销售收入的20-30%;而在独立经纪公司就职,理财师就成了产品的销售渠道之一,其佣金可高达销售收入的80-90%。

  收入是理财师选择独立的主要动力。虽然受雇于大型金融公司比较安稳,但只要理财顾问对自己的能力充满信心,同时又已积累了一定数量的客户资源,那么独立经营将是理财师的最佳选择。

  私银家以创新之道引领国内独立理财师行业发展

  “在美国,60%的理财师都具备独立性,这些独立理财师管理着美国95%的资产;而在中国,只有1%的理财师是具有独立性的,他们仅仅管理5%的资产。中国的独立理财师行业是一片巨大的蓝海。”私银家的目标定位不仅仅是财富管理或理财师服务平台,而是通过互联网金融平台B2B2C模式,将各类金融机构、三方理财规划师和投资者联结起来,通过在线产品展示与营销获客,致力于打造人与财富的生态系统,为理财师打造拥有“动态平衡”的稳定展业平台。

  私银家在现有中坚用户、高净值人群的基础上,推出配套的多元化产品组合,基于海量用户的大数据挖掘,精准智能匹配用户需求,以PC+Mobile端平台,形成财富管理生态圈,以海量用户群形成信息流、财富流。

  相较于传统第三方理财机构10%-20%的佣金,私银家平台打破层层剥削,将80%-90%的佣金分给理财师,同时为理财师提供包括信托、资管、私募、PE、VC、新三板等丰富的产品库来满足投资者多样化的理财需求。

  在经济越渐发展的年代里,创新才能求得长远的发展。私银家以“创新为本”的宗旨,在发展自身的同时,也以独特敏锐的视觉挖掘出理财行业的财富商机,在为投资人士指引理财方向的同时,也让理财师们在理财行业中真正的发挥出自己的职业闪光点。

关键词阅读:私银家另辟蹊径

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