堆金网:为何有钱人是从“负债”开始的

1评论 2016-05-05 14:54:00 来源:中国网 打板粤泰股份错在哪?

  “欠钱是大爷”,简单地五个字却包含了社会真理。不过要想成为一位出色的大爷,欠钱就要欠的有水平,高质量的“欠债”可能帮助你快速成为有钱人也是非常有可能的。

  “负债”对于我们国家大多数老百姓来说,是一个极显自卑的词语,大多数人均理解为:“我因为自身能力不够,所以才欠了别人钱”。事实上,这一种观念是极其错误的。这里列举美国百姓为例,基本都以银行贷款提前消费,使得自身生活质量变高,提升幸福度,如此可以更好的投入工作之中,争取升职加薪。同时懂理财的百姓更会将借来的资金用于投资,让钱生钱,赚得利润自己拿,本金归还于贷款方再付上微额利息。这是“负债”带来的好处,当然“负债”也要合理,不要超越偿还能力,那样就变成了坏“负债”,至于什么是好负债和坏负债,等下小编会说到。

  我们这里再以北京房价为例!01、02年北京房价,手中只要有个40/50万就能在三四环全款买一套大两居,但放到现在呢?还不够半年房价涨的呢!当然,十多年前人们挣得不多,能一下子拿出几十万买房的人也是少数,以朋友家为例,03年全款在东四环买了一套房子,同年城里的一个小院儿拆迁,又分她家一套两居室,奈何房屋面积超了一些,超过的部分只能走商业贷款。最近我俩聊起来,她还说那会儿家里的负担挺大的,每个月要还1000来块钱…… 是的,你没看错,十多年前每月还近千元的房贷,压力比较大了。再看现在,1000块钱,凑个饭局、买两件衣服恐怕都不够吧。

  所以说,既然自己有能力,也需要,为什么不把账户里的钱利用起来呢?负债怎么了?当前的利率这么低,银行的钱不用白不用。钱不花出去,那就是一堆质量还不错的彩纸而已。

  “坏负债”和“好负债”的区别是什么呢?堆金网理财规划师认为,一个人月收入4000多,每月让他拿出3000+还房贷,年收入都不够支付利息的,若是再遇上投资亏本,就会导致严重的财务危机。这就是“坏负债”,通俗点儿讲就是负债金额不符合自己的还款能力。

  还有一种负债,也是“坏负债”,比如车贷。由于汽车是一种不保值的消耗物品,自身的贬值速度非常快,在使用中也会产生比如保险费、汽油费、停车费、罚款、维修费等额外支出,倒贴钱不说,也不会给我们带来额外收益。所以能全款买车的,就尽量别用车贷,它会持续地吞噬你的现金。而房贷债务不一样,除了提供居住价值外,房屋本身还存在升值空间,从某种意义上来讲,债务本身还产生了收益。

  第三种“坏负债”,就是信用卡过度消费。信用卡消费实际上是向银行贷款来购买商品。说实话,信用卡贷款跟高利贷没什么区别。如果你不能按时向银行还款,银行会按照每日万分之五的罚息向你收取滞纳金,一年下来罚息就是18%,远高于商业贷款利率。虽说明年就要取消了吧,但是还有违约金等着你呢。

  那么什么是好负债呢?堆金网理财规划师给出了两个公式可以检查一下负债情况:

  家庭资产负债率=(负债总额/资产总额)×100%。

  偿债率=月债务总额/月可支配收入总额×100%

  Tips:月可支配收入总额=(税后总收入-日常花销)

  根据经验得出的安全数值是这样的:每月还款额控制在可支配收入的30%以内为佳,最多不要超过资产的50%。如果还贷比例达到了月收入的50%甚至更高,对负债人来讲就不具备财务的弹性了,一旦收入减少或者额外支出增加,就很容易让家庭陷入揭不开锅的困境。同样,家庭资产的总负债率也尽量控制在50%以内。

  比如你家的房子、车子跟投资资产的市值共计400万元,如果你负债160万,负债率就是40%;而你每月的可支配收入为12000元,房贷月供5000元,偿债率约为42%。这样的负债我们认为就是“好负债”。

  跟车贷和过度消费信用卡不同,适度的房贷是合理的,就像前面所说,房子可以创造价值。

  综上所述,好的负债能够帮助自己的生活提升质量。同时,在可承受的范围内,贷款投资用别人的钱赚钱,帮助自己赚取额外收入。堆金网理财规划建议大家,要识别“好负债”和“坏负债”。“好”债可以创造价值,或者是在我们可控的范围之内,“坏”债务是损耗性负债,没有升值的可能。“坏”负债要尽早剔除。“好负债”别着急提前还清余款,“坏负债”应优先处理。要相信一边欠债也能一边赚钱!

责任编辑:Robot RF13015
10秒开户 中国证监会授牌   民生银行资金监管    基金超市 数据来源:盈利宝基金研究中心,巨灵数据支持 全场购买手续费4折起!
更多>> 近一年涨幅 股票型收益榜
更多>> 近一年涨幅 混合型收益榜
2016基金投资策略|9.8%高收益产品,限量秒杀 !|闲钱存盈活期,7日年化收益5%-25%
快来分享:
评论 已有 0 条评论