降息潮来袭 人人贷银行资金存管上线优势明显

1评论 2016-03-22 14:32:13 来源:中国网 华资实业20%大肉分享

  最近,P2P行业迎来了又一波大面积的降息潮。短时间内,有利网、积木盒子、小牛在线等数十家P2P平台集中下调了产品的收益率。然后一大批投资人不高兴了。事实上,P2P行业的利率近年来一直呈现下行趋势,行业秩序不断规范正是促进利率逐步回归理性的主要原因。人人贷、积木盒子等已经实现银行资金存管的P2P平台,在这一波降息潮来临之际则优势凸显。

  从最高峰到当前,整体收益率已经被腰斩。而且,这个趋势目前仍在继续。从2015年1月的15.81%,到2016年1月的12.18%,一年时间P2P行业综合收益率下降了363个基点(1个基点=0.01%)。并据网贷之家最新数据显示,2016年2月网贷行业综合收益率仅为11.86%,环比又下降了32个基点(1个基点=0.01%)。

  你可能已经在拍桌子了:投P2P图的就是收益,平台这么搞,叫我们怎么玩?先别急着骂娘,我们来捋一捋,P2P行业为什么在不断降息?以及,除了显而易见的收益上的损失之外,降息这件事对我们还有什么影响?

  一、降息是经济规律,是大势所趋

  P2P平台的运营者不是傻子,他们当然知道降息会得罪投资者,进而影响用户量和交易额。但问题是,P2P平台毕竟是市场化运作的企业,而任何企业都不能脱离经济规律去办事。降息,其实不是平台的主观意愿,而是以下几大因素综合作用的结果。根本原因:经济下行压力大,愿意借钱的人少了

  毫无疑问,包括P2P在内的互联网金融,本质仍然是金融。而制约金融发展的最大因素,就是经济周期。经济环境好,金融的发展就好,反之亦然。那么,当前的经济环境怎么样呢?看一组数据:

  3月1日,国家统计局公布的中国2月官方制造业PMI低于前值及预期,具体数据为49,创下四年多以来的新低,且连续第7个月低于荣枯线50。中国2月非制造业PMI公布值亦低于前值,具体数据为52.7,前值为53.5。

  制造业作为国民经济的重要组成部分,能够有效反映当前所面临的经济下行压力。在一个大家都很难赚钱的经济环境下,不管是企业还是个人,都会选择勒紧裤带过日子。愿意借钱的人(准确地说是有还款能力的借款人)少了,那投资的人(包括不限于P2P投资者)收益自然会下降,这是简单而明确的逻辑。

  央妈放水:这跟P2P有何关系?关系大了!

  这一波降息潮的直接原因,就是央妈的降准。迫于经济下行的压力,央行通过连续降息降准来释放流动性,刺激经济发展。但这样以来,原本就不多的优质资产(有还款能力的借款人)又被银行等传统金融机构抢走一部分。本来就僧多粥少,这一来P2P平台要想获取优质资产,还必须得付出更高的成本,投资者的收益能不下降吗?

  监管趋严:监管越来越严,投资人更理智了

  在行业发展初期,部分P2P平台为了获取用户,不惜用高得夸张的收益率来拉新,但后期往往难以为继,成为问题平台。至于骗子平台,更是把高收益当作圈钱的利器。久而久之,“不切实际的高收益”几乎已经成为P2P平台的原罪。

  自去年互金指导意见、P2P 监管意见稿出台后,监管层对于网贷行业的规范压力持续加强。非法集资等违法违规平台被整顿,高息平台受政策引导,以往普遍的年化三四十的平台已经几乎绝迹,网贷行业整体收益率水平下降到 15% 以下。

  实际上,监管层、从业者和投资人已经达成共识:P2P行业已经逃离高息时代,理性健康的收益才更值得信赖。

  二、要不要继续投P2P,跟你的投资观念有关

  综合上文,降息既是大势所趋,也已经是一个不容回避的既定事实。那么,我们还要不要继续投资P2P呢?

  第一,横向对比,P2P的收益仍然有优势。在经济出于下行周期时,不只是P2P,传统的理财渠道也都在面临优质资产缺乏的问题。“抢资产”必然会导致获取资产的成本上升,以及投资者收益的下降。2015年,银行理财收益率已经跌破“5”,2016年的头两个月,银行理财的收益率也仍然保持了下行态势。而根据网贷之家的数据,最新的P2P行业整体收益率仍然能达到11.86%,优势明显。

  第二,降息有助于提升你所投资金的安全性。一个平台选择降息,意味着在获取优质资产、提升风控质量和投资人的利益之间进行了权衡和取舍。不一味地迎合用户,是为了降低风险,在瞬息万变的金融领域更稳健地生存。这不但是企业经营的应有之义,也是对投资者最为负责的做法。

  近期,银监会发布的P2P监管细则征求意见稿中,银行资金存管已成为P2P平台的准入门槛。银行资金存管后,将用户资金与平台自有资金进行隔离,并引入银行对用户账户直接管理,用户资金安全性将得到最为权威的保障。目前,人人贷、积木盒子等平台就率先开通了银行资金存管,成为最目前最合规的P2P平台。在降息潮中,平台收益的吸引力降低,安全性高、合规、运营能力强、品牌优质的平台则更受投资者欢迎,优势明显。

  所以,要不要投降息之后的P2P平台?这取决于你是愿意投资一个收益低一点,但更健康更安全的行业,还是愿意冒着“踩雷”之后血本无归的风险去博取高一些的收益。每个人都有自己的答案。说到底,这只不过是一个观念问题。

关键词阅读:降息潮来袭

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