妙资金融：网络理财低息不一定安全高息一定需谨慎

1评论 2016-01-13 14:44:00 来源：财经时报赶紧加自选！这票可能要成妖

　　投资收益、安全与否是投资者在进行投资理财时重要的权衡因素。有人追求财富的稳定增值，选择一些低息稳定的理财产品;有人在投资理财时只是一味追求高收益，非高息产品不投。在进行网络理财时，投资者会发现，一些知名度高的平台收益往往很低，而一些不知名的平台收益却非常高，进而会产生一种错觉：低息平台一定安全。

　　那么，低息平台是否就一定意味着安全，高息平台就一定是不合理的呢?妙资金融认为，收益高低与平台安全与否并非直接相关，而是由平台的资产端，亦即平台的业务模式所决定的。

　　业务风险：企业贷﹥信用贷﹥抵押贷

　　年化收益：抵押贷﹥信用贷﹥企业贷

　　出于企业正常经营和融资成本的考虑，以及企业贷本身的风险聚集度高，加之整体经济环境未出现向好的大背景，网贷平台在引进企业贷项目时，一般还会引入担保公司。这样一来，平台在确定企业贷项目的标的收益时，就会在企业融资成本和投资人利息两个方面做出割舍。据妙资金融观察，企业能承受的利息在15%以下，P2P平台企业贷项目给投资人的投资收益一般在年化9%-14%。

　　与企业贷大额集中的特点相比，信用贷则有着小额分散的优势。但是其往往坏账率也比较高，主要是从平台借小额的人还款能力本身就不强，因为信用好的人往往通过朋友，或者信用卡等方式就能完成借款，而从平台借款的人信用可能真的不太好。所以平台放出去40%左右，而给到投资人的一般在12%-15%之间，也只有这样才能保证平台的收支平衡。

　　车、房等抵押贷也是P2P平台常用投资标的，年化收益一般在13%-18%。该模式下，如果平台对抵押物的估值准确，且按照一定的授信比例，完成相关抵押登记手续。如果借款人出现违约的时候，平台就能依法处置抵押物，只要抵押物变现，投资人的资金就能收回。

　　也就是说，车房抵押贷的风险小给到投资人的利息反而最高，其次是信用贷，再次就是企业贷。

　　但也有特殊情况，比如某些知名度高、颇有背景的平台，即便平台会涉及到抵押贷类型的投资标的，给投资者的利率依然也是很低的。与之相反，一些毫无背景和知名度的平台，不管是做抵押贷，还是企业贷，给投资者的利率永远都很高，可想而知这类平台的风险有多大。

　　总之，投资者在选择网络投资理财时，不要一味追求高收益，也无需将低息作为平台安全与否的唯一标准，平台资质则更为重要。切记，低息的平台并不意味着安全，而高息的平台从来都需谨慎。

责任编辑：Robot RF13015

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