马上理财:16天成交1.5亿 我们离“直连银行”还有多远?

1评论 2015-12-21 10:24:00 来源:商业电讯 绿庭投资到底有多牛?

    随着央行的轮番降息降准,资金面充裕导致银行理财产品收益水平持续下降,跌进两年来低点,市场普遍预计今年投资者很难再看见年底高收益产品频出的惊喜。

    然而,就在市场与媒体一致唱衰的背景中,国内知名理财服务平台马上理财却在温州地区创造了16天理财产品成交1.5亿元的销售奇迹——之前,马上理财联手平安银行开展了“一键预约理财经理”试点活动:用户只需要在产品页面点击“预约理财经理购买”,即可告别堵车与排队,在约定地点完成开户与购买流程。

    平安银行温州分行的一百多位理财经理加入本次活动,通过经理端APP,理财经理可以随时响应用户的咨询与预约——用起来就像UBER一样。

    从11月28日到12月14日短短16天时间里,共有2918笔理财产品交易通过马上理财APP完成,总成交金额达到1.5亿元,日均成交达到182单——也就是说,每过8分钟,就有一笔交易完成。

    打通用户与银行间的“最后一公里”

    人们不禁好奇马上理财是如何做到的?

    回溯到2004年,光大银行推出了"阳光理财B计划"。作为首只人民币理财产品,阳光理财的问世标志着银行理财的诞生。截至2014年末,我国银行理财余额已经超过了16万亿元。

    但在高速发展的另一面,11年来理财客户们一直忍受着诸如取号排队、面签开户等繁琐流程,即便在移动互联网如此发达的今天,“排队两小时、咨询5分钟”依旧是人们投资银行理财的真实写照。这样一看,余额宝们“乘虚而入”,以极致方便的购买体验赢得投资者芳心也就不足为奇了。

    实际上,尽管银行网点数量早就能与沙县小吃媲美,但依靠传统的电话和群发短信,银行理财业务远不足以覆盖所有理财客户——让银行获得比他们想象中更多的客户,是马上理财“直连银行”的第一步。

    在为银行理财经理量身定制的“马上理财-经理端”中,理财经理能够方便的获取潜在客户、对已有用户进行管理,比如回答客户的在线咨询、推荐适合客户的理财产品等。通过这种方式,营销变得既方便,又精准。

    而在客户端,除了查询各大银行理财产品的基本信息,用户还能与这些理财经理实时沟通——这是“直连银行”的第二步,即打通了长久来横亘在银行与客户间的交流障碍。

    要知道在使用马上理财之前,这些用户获取理财资讯的唯一渠道就是稍懂点金融知识的亲戚、同事和朋友,他们经常因为无法方便的咨询错失投资机会。

    从线下到线上 真正的直连银行

    实际上,“一键预约理财经理”这种“UBER式”的理财服务在以往是不可想象的,而商业银行与互联网公司开展这种深度合作此前也不多见。顺势而为,马上理财显然有必要把这种全新的银行理财服务模式推广至更多地区,这个过程也需要更多合作银行参与其中。

    而从用户的角度看,这种理财方式带给他们的更多是一种被服务的体验,毕竟谁都不喜欢办业务时突然噌噌噌三个VIP插到了自己前面。从堵车、排队到理财经理上门,用户所享受到的不仅仅是方便与快捷,还有收获尊重的满足感。

    这种模式并非适用于所有银行,对于规模较小、网点匮乏的中小型银行来说,马上理财更是为其提供了更加创新的解决方案。这也是直连银行的最后一步——用户通过马上理财直接对接银行系统,实现理财产品、乃至保险、基金等更多理财品类的线上购买,马上理财也将成为银行真正的“银行的线上柜台”。

    销售奇迹揭示理财新趋势

    在用户体验上,尽管马上理财与互联网理财的在线购买模式在用户体验方面尚有差距,但1.5亿的销售奇迹显然反映着用户对于安全可靠银行理财产品的空前热情。在股市阴晴不定、P2P网贷乱象丛生、宝宝们收益率节节跳水的背景下,越来越多的人把目光投向了风险低、收益稳健的银行理财产品。

    而与之相对应的无疑是P2P网贷面临的危机。

    就在警方介入调查的一周前,e租宝母公司钰诚集团刚刚拿到“2015最具责任感企业”奖。这家成交量第二大的P2P平台的坍塌造成的影响可能会更加深远,随着用户的理财观念逐渐回归理性,P2P也将为其野蛮的“互联网速度”买单。

    “在今年上半年,大家都觉得自己是股神,股市是个提款机,后来股灾发生以后,大部分人发现自己是韭菜,赚不了钱。大家认清了这个现实了,我就只能买百分之四的理财了。股灾之后这个资金流向发生了变化,钱大规模地去银行理财了,韭菜回不来了。”某知名宏观策略分析师此前在撰文称,“银行理财是今年最大的赢家,今年前9个月规模就增加了6万亿,几乎等于公募基金10几年发展的总和。”

    这种趋势也恰恰是银行转变理财业务运营方式的最好时机,同时银行理财业务依托互联网思维强化资产配置能力与服务品质的趋势也更加明显,可以预见,未来银行与互联网公司跨市场、跨行业、跨品种的合作会愈加广泛。

    对于规模越来越庞大的理财用户来说,直连银行的“下一站”,毫无疑问是从单一理财产品的购买转向综合财富管理,享受围绕自身需求打造的综合性理财服务,马上理财也将在与银行的交叉、互补与嵌套中扮演重要的角色。与银行一起为用户提供安全便捷的金融服务,始终是马上理财的目标与使命。

    马上理财官方网站:www.mashanglc.com

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