要搭建理财师生态圈的“壹财富”能颠覆行业吗?

2015-08-22 12:20:00 来源:中国商业电讯

    曾一度井喷式发展的第三方财富管理市场,正因为同质化竞争和大资管混业经营的拼抢,陷入瓶颈期。

    伴随大资管时代的到临,银行、证券、保险、基金、信托等各大金融机构纷纷进军资管业务,成立财富管理部门,抢食第三方财富管理市场的蛋糕。

    有产品开发能力的金融机构自建直销团队,将优质产品牢牢掌握在自己手中,而大部分第三方财富机构仅停留在分销环节,成为产品代销平台,。

    部分嗅觉灵敏的新兴财富管理公司,正试图在“互联网+”的时代进行模式创新,以谋求行业突围。

    财富管理界的Uber

    

    一家新兴的财富管理平台吸引了理财师杨磊的注意。传统方式下,像杨磊这样数以万计的理财师们获取产品渠道主要依托所在机构或者第三方渠道的推荐,为客户推荐单只优质产品时往往需要和渠道反复沟通。

    “前期追踪和建立关系还很顺利,但客户提出要求必须是某个大品牌信托的产品,手上却没有,最后只能不了了之。”理财师杨磊透露了大部分理财师正面临的尴尬。

    而他目前用移动端登录的“壹财富”平台,覆盖了包括信托、基金、银行等主流金融机构的上百个产品,每个产品都标明了详细的存续期限、预期收益率、投资方向、风险评级。

    这为杨磊的工作带来极大的便利,即便是之前令他头疼无比的佣金结算环节,也可以通过平台在项目成立后一个工作日内收到佣金。

    记者了解到,这家成立于2014年3月的“壹财富”平台隶属于上海小虎金融信息服务有限公司,获得源码资本千万美元A轮融资,创始团队来自于中国平安、恒天财富、美国newegg等一线互联网公司与金融机构。

    尽管作为财富管理行业的后来者,壹财富平台的销量却异军突起,在业内迅速排名迅速跻身前四座席。仅今年7月,壹财富当月业绩就突破30亿元,同比增长超过10倍。

    这一数字仍在“滚雪球”般迅速壮大,据创始人王海平介绍,“随着未来理财师群体的不断积累和认可,壹财富发行规模逐月提升,不断刷新记录。”

    在业内人士看来,壹财富平台的模式类似于Uber, 它打破了各家金融机构的壁垒,一方面通过互联网技术让理财师能便捷快速地掌握丰富的高端理财产品,另一方面越来越多理财师聚集在壹财富平台,反过来帮助它掌握强大的高端理财产品代理分销能力,有助于这个平台获得更多优质金融产品。

    B2B一站式服务平台

    来自第三方的统计数据显示,到2020年,中国的高净值人群(可投资人民币资产600万以上人士)将超过300万人,可投资资产接近90万亿,第三方理财机构仍有庞大的市场和想象空间。

    市场潜力巨大是业内共识,而依托传统的代销模式,以销售为导向必然导致平台本身失去独立性,行业内迫切渴望转型寻求突破。

    壹财富平台的想象空间并不仅限于此 ,面向理财师的“B2B一站式服务平台”是壹财富的自身定位。如何为平台上十万级的理财师服务,增加理财师的用户粘性,是王海平在创立平台之初就开始思考的问题。

    记者从壹财富了解到,平台已正式上线业内首创的理财师智库,这这一为理财师答疑解惑而设置的交流平台,不仅提供了各类行业资讯和最新新闻,同时包括丰富的视频类培训,相当于金融界知乎+干货资讯+线上培训的集合体。

    “理财师成长计划”也是壹财富搭建的增值服务体系,每个注册理财师都有独立的会员账号,根据理财师的平台经验分成不同等级,不同等级的理财师匹配相应的增值服务,比如高净值客户导流、个人品牌网站及形象包装、配备理财工作室等多达数十项增值服务。

    “中国版”利普乐金融集团

    事实上,国内的财富管理机构探索的模式在海外早有先例。美国利普乐金融集团是美国最大的独立财务顾问公司,并在美国纳斯达克上市,旗下拥有逾15000名独立理财师,为全球逾6万名高净值客户管理数百亿美元资产。

    在美国,63%以上的理财市场份额由独立理财师或独立理财师机构创造,随着理财师独立创业变成行业发展趋势,利普尔金融集团抓住这个机遇,为独立理财师提供美国债券、证券交易、固定利息产品、外汇、期指、期权、期货等金融产品,成就业绩持续飞速增长。

    与壹财富接洽过的投资界人士告诉记者,壹财富的构想和利普尔类似,希望未来能够帮助理财师独立创业,实现更高的职业目标,同时为高净值客户提供私人订制式的资产配置服务。

    与欧美发达国家相比,国内第三方财富管理所占市场份额仍然较小。在欧美等发达国家,第三方财富管理占据整个财富管理市场份额的60%以上。在中国大陆,第三方财富管理占整个财富管理的市场份额非常小,占比不到5%。

    从成熟市场财富管理的发展思路来看,这部分机构的收入来源主要有四类:一是专业理财规划及咨询收费,二是会员制服务的收费,三是推荐产品实现利润的分成,四是从供应商处获得的销售佣金。

    “只有扎根理财师,服务理财师才能真正在竞争中取得优势。”王海平告诉记者,这一思路贯彻在壹财富近一两年内发力的方方面面。

    从为理财师提供独立的行业培训和智库服务,到帮助理财师独立创业,再将触角伸至上游产品开发环节从而提供更优质的产品……这是壹财富作为行业后来者攻城略地的途径。

    在第三方财富管理行业的关键一年,也是转型最为剧烈的一年,将资源整合做到极致的壹财富平台,有望在资管机构腥风血雨的厮杀中实现超越。

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