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绿麻雀网贷系统:监管尚未落地 P2P托管低调潜行

2014-11-24 11:06:00 来源: 中国商业电讯

    银行对P2P行业的关注日益高涨。但在监管政策尚未出台的情况下,多数银行采取观望态度,至今仅有一家银行直接参与建立P2P平台,其余涉足网贷的银行则是曲线介入。介入方法一般有两种,一种是通过关联公司建立P2P平台,与银行产生隔离;另一种则是借助第三方平台的技术支持与流量引入,间接进入。

    与第三方支付公司的高调不同,虽然觊觎P2P资金托管业务,但银行表现得相当低调。其实,部分银行的P2P资金托管系统已搭建完成,但由于监管层态度不明,银行对此类业务相当谨慎。有银行明确要求,与其合作的P2P平台,不可以透露相关合作信息。

    不过,从为平台增信的角度考虑,银行也是首选。“首先,将资金托管给第三方是一定要实现的。如果银行能为P2P提供资金托管,我们一定也会选银行。”一位P2P平台人士向透漏。

    由于监管政策未出台,银行涉足P2P领域显得特别谨慎。特别是在前期,部分银行在涉足P2P时遇到的监管问题令其他银行心存担忧。但与此同时,P2P是银行探索互联网金融的一个重要方向,日趋激烈的竞争已经令银行开始坐不住了。

    “许多银行也在推出直销银行,但直销银行多作为理财产品的销售渠道,产品收益率较低。而银行系P2P平台产品收益率明显更高。”相关人士表示,把收益率更高的资产放在P2P平台,一来可能是为了丰富产品,二来也是因为相较于直销银行,P2P的互联网金融属性更强,也更具前景。

    相关人士认为,银行,尤其是中小银行,有迫切通过P2P盘活资产的愿望。“原来银行在理财产品方面的竞争就很激烈,现在这种竞争已经延伸到P2P业务。银行理财产品给投资人的收益一般在4%~5%,通道费用需要加两三个点,而通过P2P平台,就减少了通道费用,可以给投资人更高的收益。此外,对中小银行而言,此前在理财产品的竞争上,因为网点太少,难以与大行匹敌,但P2P可以弥补这个缺点。所以通过P2P,中小银行可以增加一些竞争优势,也能盘活手头的资产。”

    近日,相关人士曾明确表示:“互联网金融业当下最大的风险就是市场定位和资金托管问题。”在没有进行资金托管的情况下,P2P平台可以直接接触投资人资金,平台卷款跑路、资金池等情况屡见不鲜。同样在9月底,监管相关内容表示,“投资人的资金应该进行第三方托管,不能以存款代替托管,托管是独立的监管行为。”

    一位银行相关人士则表示“资金是P2P平台的,但每一笔资金动向都要经过银行审批,因此相较‘资金监管’,‘资金托管’的责任更重,一旦资金出现问题,银行要根据合约承担相应责任。”从目前情况来看,主要存在两个资金托管方,即银行和第三方支付机构。不过,与第三方支付机构的热情相比,银行则表现得相对“慢热”。

    但银行的P2P资金托管系统迟迟不上线,则有其远虑和近忧。所谓近忧,就是大家都担心,如果与监管层的口径不相匹配,可能会引起不必要的麻烦。显而易见的是,P2P业内龙头自然会成为银行争夺的对象。“一旦监管政策出来,会有更多传统金融机构入局。”相关人士表示,在这个前提下,提供技术支持、运营代理的第三方公司也会越来越多。而从P2P平台角度而言,除了希望实现资金透明化之外,P2P平台还希望银行的资金托管系统能够提供更好的用户体验。

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