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P2C供应链融资被看好 助中小企业走出融资困境

2014-08-28 10:30:00 来源: 中国商业电讯

    江苏2014-08-28(中国商业电讯)--我国的金融行业存在着一种业态,作为传统金融机构的各家银行,由于风险控制方面的考虑,银行的大部分资金流向了实力雄厚的大型国有企业、央企以及上市公司等,而对于中小企业却表现冷淡,使得中小企业的融资难问题有增无减。一些中小企业甚至埋怨:“为什么受伤的总是我?”随着中小企业不断发展壮大,对资金的需求也在不断增加,迫于日益严重的资金压力,苦追无门的中小企业渴望找到一种全新的融资新渠道,力求从根本上解决企业经营周转资金问题。

    中小企业融资难,已成为一个老生长谈的话题。那么,中小企业融资新渠道在哪儿?又靠什么来从根本上解决资金来源问题?面对纷繁复杂的融资困境,很多中小企业独辟蹊径,慧眼识珠,把目光投向了供应链融资领域。

    近年来,供应链融资产品应接不暇,供应链融资业务被中小企业寄予厚望。分析其原因发现,供应链融资产品依托核心企业,来开拓其上下游的中小企业,依托核心企业稳定的经营能力和良好的信誉,依托上下游合作伙伴的仓单质押或应收账款质押,为合作伙伴提供融资,供应链融资已成为当下中小企业最值得信赖的、最便捷的融资新渠道。

    在互联网金融日新月异的情况下,互联网金融与供应链融资业务相碰撞,会擦出怎样的火花?

    说到互联网金融与供应链融资业务的真正融合,国内成功运作并极具有代表性的案例便是 P2C互联网金融平台“付融宝”金融超市(www.frbao.com)与大宗商品现货交易平台易钢在线“飞谷网”的战略合作,这是供应链融资业务与互联网金融的成功实践。具体为,付融宝平台与大型电商平台“飞谷网”优势合作,立足于供应链融资业务,“飞谷网”通过代采购融资、现货质押融资和保理融资业务模式,帮助众多中小企业通过“付融宝”成功获得发展资金,解决企业融资难题。

    例如,某钢贸企业就是付融宝平台P2C供应链融资业务的受益者。据了解,这家钢贸企业是飞谷网诚信优质客户,主营热轧带钢、型钢、螺纹钢、线材的销售,年销售量总计近20万吨。该企业近年来与国内知名的大型钢铁厂商如河北津西、江西萍乡、河北天柱、唐山东华等钢铁集团建立了良好的合作关系,目前更是与河北天柱钢铁集团有限公司签订了战略合作协议,代理华东地区天柱旗下带钢、高线、H型钢三种产品。作为一家优质成长型的钢贸企业,最近几年来公司业务规模的不断扩大,因新接订单需要向钢厂采购钢材。由于向钢厂采购钢材需要一次性打款,企业流动性资金存在缺口。在钢贸行情不佳的大环境下,银行对钢贸商贷款限制,这时企业想到了飞谷网的代采购融资业务。

    该钢贸企业向飞谷网提出了融资申请,飞谷网通过平台大数据对该企业资金及业务情况进行考察,考察通过后,借款企业向飞谷网打入钢厂采购货款额30%的保证金,余下的70%货款金额由飞谷网通过付融宝平台发布融资项目向投资人融资。在风险管控方面,一方面付融宝的风控专员通过对该公司进行线上资料审核、线下实地走访,经过严密的风控体系、完善的信审制度流程,判断该公司经营良好。另一方面,在供应链融资模式中,飞谷网对抵押物100%掌握着货权,并将质押货物存放在国有大型仓库,如果借款企业不能按时还款,飞谷网有权变卖处置质押物,直接将足额抵押物变现,确保了供应链融资的风控安全。

    对于借助互联网金融平台进行融资,该企业的负责人表示,“作为一家发展中的钢贸企业,第一次尝试通过互联网金融平台进行融资,万万没想到效果这么好,不仅融资成本低、效率高,而且下款速度很快,付融宝平台及时解决了我公司的资金周转问题。”

    据付融宝平台的负责人称,像这家钢贸企业一样的中小企业数不胜数,他们或多或少都有融资需求,通过代采购、货物质押、应收账款质押以及保理融资的供应链融资模式到付融宝平台上进行在线融资,有效解决了中小企业的融资难题。

    据记者了解到,不仅仅对于中小企业,付融宝平台最新推出了大型央企商票质押融资的项目,这是一种专门针对大型央企通过商业承兑汇票质押获得贷款的一种全新融资模式,只要是大型央企、国有企业或者上市公司手里掌握着商业承兑票据,就可以到付融宝平台通过商业承兑票据质押进行融资。如今,票据理财是一种个人到企业(P2C)的创新融资模式,企业用银行承兑汇票质押融资,通过互联网平台将汇票交由银行验票、保管,投资者提供融通资金,从而帮助企业缓解融资难题。

    基于供应链融资业务发展起来的付融宝平台,目前已为140多家诚信企业完成了融资需求,P2C供应链融资业务已发展成为平台的最大特色。据最新消息显示,付融宝与微财富合作围绕P2C供应链融资模式推出的“PP猫付融宝系列”理财产品第二期,2分钟就宣告售罄。可见,P2C供应链融资模式市场潜力巨大,非常值得期待!

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