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机构用户将成互联网金融“蓝海”

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-06-11 11:15:00 来源: 中国商业电讯

    腾 讯“理财通”、百度“百赚”、阿里“余额宝”、苏宁“零钱宝”……从去年年底开始,一大波互联网金融创新产品袭来,这些被统称为“宝宝”们的理财产品,释放出普惠金融的强大活力,俘虏了80后、90后的芳心。

    一方面,互联网巨头BAT的强势加入,使得针对个人用户的“宝宝”们竞争雏形初成,难有企业“弯道超车”。另一方面,机构却找不到方向——企业里大量的流转资金,放在银行里拿个活期太不划算,却没有一个“宝宝”可以对接。有分析人士认为,机构用户或将成为互联网金融未来的一片“蓝海”,但即能符合企业需求,又有金融行业资历的企业,并不多。

    (一)“宝宝”疯抢个人用户

    如果扳着指头算,“宝宝”们从出生到现在,连周岁都未满。

    去年6月13日,第三方支付平台支付宝联合天弘基金,为个人用户打造了一项余额增值服务——余额宝。余额宝与传统理财产品相比,最大的创新之处是大大降低了“门槛”,一元就可以存入,用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”,而且与银行活期存款利息相比收益更高,因此被称为“屌丝理财神器”。截止到今年3月底,余额宝规模已超过5400亿元,客户数超过8100万户。

    余额宝一炮走红,其他金融机构立刻跟上,一时间,各家接连诞生“宝宝”,以抢夺数以亿计的个人用户市场,东方财富推出了“活期宝”、苏宁推出了“零钱宝”、百度推出了“白赚”、网 易推出了“现金宝”……彼时,正逢630银行半年考核,加上监管部门对入境套利热钱打击等多重因素,作为资金价格指向标的Shibor大幅上涨,上海银行间隔夜拆借利率破历史新高,由于资金面趋紧,货币基金的7天年化收益率大幅上升,纷纷“破6冲7”。高收益的诱惑,让用户趋之若鹜,成为“宝宝”们的黄金生长期。

    然而,好景不长。一方面,随着“宝宝”们的野蛮生长,个人用户市场“蓝海”变“红海”,互联网巨头的集体加入、贴钱引流,使得小企业再难突围。另一方面,随着银行资金面缓解,“宝宝”们的收益率也持续下降。截止到4月30日,京东小金库两款理财产品鹏华增值宝和嘉实活钱包7天年化收益分别为5.504%和5.294%,领跑“宝宝”军团,余额宝7天年化收益率为5.048%,破5%仅一步之遥;而腾 讯 理财通的7天年化收益率已经下滑到4.98%,苏宁“零钱宝”的收益率更是滑至4.66%,“宝宝”们风光不再。

    “前段时间,卡里一有钱就会往‘宝宝’里投,还会对比不同的收益率,最近收益率下降了很多,感觉吸引力小了很多。”消费者王悦表示。

    (二)机构用户无“宝”可用

    虽然“宝宝”们已经席卷了数以亿计的个人用户,但机构用户却发现,他们找不到一款针对企业短期闲散资金、流动资金而设的理财产品。

    小南国是沪上知名的中高端知名连锁餐厅。小南国控股有限公司策略及供应链副总裁张俊坦言,企业涉及的资金数额庞大,比个人更有理财需求。一般而言,餐饮企业有三块大额支出,工程支出、采购支出以及薪资支出,由于国内贷款需要一定周期,因此企业开年都会根据预算向银行进行融资。“但问题是,融得的钱与支出周期并不匹配,就会造成大量闲置资金,此外,日常账上还会有大量流动资金,因此如何做开放式的理财,对掌控企业运营成本相当重要。”

    现在小南国的短期理财是通过银行平台进行的,但由于银行的理财产品都是做定向匹配,收益率非常不稳定,均低于现在市场上针对个人用户的这些“宝宝”们,而且购买门槛较高,购买赎回的操作也并不灵活。“希望能有一款针对企业的互联网金融产品,网上开户、安全便捷、收益稳定、资金灵活度也高。”张俊说,可是在上海,他难以找到一款针对机构用户的、值得信任的产品。

    一位金融业资深人士认为,除了大型企业有理财需求,中小企业的理财需求也十分强烈:“中小企业的流动资金量一般在50万元至100万元之间,由于经营性资金经常处于临时性闲置状态,因此也需要一段购买、赎回方便快捷、安全可靠的理财产品。”这位资深人士表示,这部分企业对理财产品有自己的诉求:他们希望有较高的收益率,但不希望承受风险,并且对资金的流动性要求比较高,随时出入,以确保本业经营的正常运作。

    (三)得仕卡公司意欲进军机构理财业务

    金融业资深人士告诉记者,之所以对企业的“宝宝”类产品稀缺,主要源于几大原因,一来,机构用户的流动资金规模较大,要寻找到一家有资质、有行业影响、甚至最好有过业务往来的公司相当困难。二来,相较于个人用户,企业用户的需求更为复杂多变,需要一支优秀的销售团队来服务,这也不是一天两天能搞定的。

    据悉,上海预付费卡巨头得仕卡公司有意进入针对机构理财的服务,即将推出企业版产品“得仕宝”。若按照上述标准,进入这片蓝海,得仕卡公司倒是有着得天独厚的条件。在此之前,得仕卡公司一直深耕预付卡消费领域,有着近10年的第三方支付行业经验,是预付卡领域的第一梯队企业,在业务发展的过程中,也积累了庞大的机构客户群,彼此互相信任,这些为得仕卡公司机构理财业务的拓展奠定了强大的客户基础。

    “得仕卡业务能延伸至得仕宝,优势还在于得仕卡公司线下强大的销售团队,这些销售团队有非常成熟的从业经验,能为客户提供完善的开户咨询以及售后服务。”得仕卡公司相关负责人表示,根据金融理财产品的规定,首次开户需要遵循“三面对”原则,得仕卡公司的线下团队将上门收集资料,为企业开户,不仅免去了机构自己动手的繁琐程序,也符合政策规定,“线上线下相结合,更便于团队获悉企业的需求,后续研发出更好的产品。”

    针对机构用户的理财类产品,注定是未来互联网金融中的一片“蓝海”。有业内人士分析认为,如果得仕卡公司未来能快速进军机构理财业务,凭借其业内良好的口碑、深厚的金融底蕴以及庞大的机构资源,将分得很大的一杯羹。(稿件来源于文汇报)

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