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五招应对风险 建行小企业贷款去年猛增两成

http://www.jrj.com     2009年02月11日 01:16      21世纪经济报道
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  本报记者 王镇江

  在国内外经济形势急剧变化的2008年,中小企业融资难问题异常突出。记者近日从建设银行了解到,该行2008年累计投放小企业(年营业额在3000万元以下的企业,不包括微小企业和个体工商户)2013亿元,比2007年增加20.5%。

  建设银行有关人士称,该行通过推行小企业专业化运作模式等办法,有效控制了风险。2008年小企业贷款不良率比2007年下降了3.88个百分点,为5.46%;自2005年以来新发放贷款不良率不到2%,低于整体对公贷款不良率。

  贷款余额超过2500亿元

  2008年,建行小企业贷款余额2555亿元,在全行企业贷款中的比重超过10%。小企业信贷客户34600户(不包括微小型企业和个体工商户),占全行企业客户数53%。

  其中2008年新增小企业贷款近500亿元,全年累计投放贷款2013亿元,贷款增速超过了全行对公业务增长速度。新增贷款主要投向中小企业众多的长三角和珠三角地区;从行业来看,主要投向于制造业、批发零售业,占全部小企业贷款投放的74.6%。

  建行有关人士指出,加强小企业金融服务不仅仅是履行社会责任,也是商业银行调整客户结构、信贷结构、收入结构和产品结构的需要,同时也是商业银行分散风险、稳健经营、实现可持续发展的有效手段。

  相比于大型企业,中小企业业务有不少优点。首先,数量多、行业分布广泛,可以有效降低集中性风险。其次,融资需求以短期为主,可以提高信贷资产的流动性;第三,可通过合理的贷款定价,使收益覆盖风险和成本并取得预期回报。

  自2007年以来,建行已将小企业业务列为自身的战略发展业务,并开始在部分分行进行小企业业务新模式试点。2008年8月,建行董事会战略发展委员会审议通过了《建设银行小企业业务发展规划》,为进一步发展小企业业务创造了更好的条件。

  “速贷通”和“成长之路”是建行小企业贷款两大品牌。截至2008年底,两产品的客户达18893户,贷款余额943亿元,分别比年初增加67.5%和92%。产品平均利率约为8%-10%,明显高于对公业务和个人业务贷款收息率。如果将小企业贷款带来的中间业务收入还原计算,则小企业综合经济资本回报率可达35%左右,远高于大企业一年期和五年期贷款综合经济资本回报率。

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