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大华银行涉嫌引导客户违规换汇

http://www.jrj.com    2008年11月07日 03:20     每日经济新闻
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  5个月净亏损30%,又一涉嫌销售“有毒”理财产品的外资银行被投诉

  每经记者 胡俊华 陈珂

  在本报连续报道投资者质疑渣打银行销售“有毒”理财产品一事后,又一家外资行的客户也因购买了“有毒”理财产品而向记者投诉。

  “为了一款用澳元才能购买的理财产品,在大华银行工作人员的指导下,我一共动用4个该行账户,将近130万元人民币兑换成澳元。”昨日,钱菲(化名)拿着装满相关资料的文件夹,来到《每日经济新闻》报社投诉,称大华银行不仅存在销售欺诈,同时还存在违规换汇行为。

  理财经理亲自指导操作流程

  据钱菲介绍,今年6月12日,大华银行的理财经理向她推荐了一款理财产品,名为“大华(中国)银行结构性存款系列”,是用澳元投资的,固定收益,年收益率达到10%。

  “当时我也看不懂这款产品,但理财经理对我表示,‘这就是定期存款,您今年存入10万,明年就能拿到11万。银行保证您一定可以拿到10%收益。’”钱菲称。

  而要获得这一高收益,钱菲还必须首先跨越一道门槛。因为这一理财产品必须用澳元购买,但钱菲手头只有人民币,没有澳元。而根据政策规定,国内居民每人每年最高只能换5万美元的等值外币。

  “但理财经理对我表示,这个问题很容易解决。”钱菲称,“当时我手上有近130万元人民币,理财经理要我用几个亲戚的名义,并以受委托者的身份,分别开设4个账号。理财经理专门给我写下一张纸条,详细地写下具体的操作流程。最后,我用4个账户,每个账户兑换了5万澳元,一共买了20万澳元的产品。”

  澳元大贬 “养命钱”净亏30%

  “6月13日,我成功兑换到20万澳元,并购买了产品。等到7月中旬,因为急着用钱,我打电话给大华银行,希望能提前取款。但理财经理表示,提前赎回是不可能的。”

  “到了9月份,我发现澳元已经大幅贬值。这时我急了,跑到大华银行营业厅,一定要把款取出来。”钱菲表示,“当时,大华银行柜台工作人员表示,这个理财产品是可以提前赎回的。但理财经理竟骂了柜台工作人员一顿,称这个理财产品绝对不能提前赎回。”

  之后,令钱菲更为气愤的一幕发生了。“昨日,大华银行的理财经理又通知我,称可以让我提前赎回。当时我就感到特别气愤,如果产品可以提前赎回,为什么要在亏损这么多之后才让赎回,为什么不能在还没亏时就让投资者提前赎回?”

  即便大华银行允许钱菲提前赎回产品,钱菲仍然只能拿回澳元本金。在购买理财产品当天,澳元对人民币汇率为6.5021,而截至昨日,这一汇率约为4.6188,澳元对人民币已经贬值近30%。这也意味着,在购买该产品4个月后,尽管钱菲可以将产品提前赎回,在扣除外汇兑换手续费后,不仅没有享受到10%的高收益,反而净亏损30%。

  “这几天,我咨询过很多银行,这些银行都表示,即便是亲戚,也不可以用委托的方式购买外汇,而一定要本人亲自前往银行兑换。”钱菲表示,“而此前,我正是在大华银行理财经理的指导下,用委托的名义来换购的。因此,大华银行此前的操作,肯定存在违规行为。”

  此外,由于此前在大华银行的指导下,钱菲是用4位亲戚的名义开设了4个独立的投资账户,因此,钱菲一旦要赎回产品时,就会遭遇到难以取现的问题。

  业内专家:不应“引导换汇”

  昨日,记者试图联系位于上海的大华银行中国总部,但记者被告知,大华银行并未设置与媒体联络的部门、岗位或新闻发言人。

  记者辗转联络到大华银行一资深理财经理,该资深经理却表示,投资者的疑问,只能拨打该行的投诉电话。而该投诉电话的工作人员则表示,只负责记录投资者疑问,并不负责解答问题。

  对于记者欲用人民币兑换外币购买该行理财产品一事,大华银行一理财经理昨日对记者表示,可以指导记者换购外币,如果个人额度不够,还可以用记者亲戚名义换购。

  而对于钱菲用4个独立账户换取澳元购买理财产品一事,一银行资深理财人士表示,大华银行很明显存在引导换汇嫌疑。该人士称,从业内行规来说,除了QDII产品,银行在销售其他理财产品时,并不建议投资者用换汇的方式购买。对投资者而言,特别是对保守型投资者来说,这不仅要承担产品收益风险,还要承担汇率波动风险。“特别是在汇率波动剧烈的情况下,比如,近来澳元汇率一天波动可达2%,投资者风险更大。”

  新闻链接

  社科院:外资行结构性产品投资价值较低

  外资银行理财业务的麻烦越来越多。据中国社科院金融研究所理财产品研究中心最新统计显示,由于金融危机导致的资产市场深幅震荡,使得外资银行9月份发行的结构性理财产品投资价值相对较低。

  上述统计显示,9月份结构类产品共发行44款。由于“双率”下调和全球资本市场的动荡,9月份银行理财产品的投资价值远低于8月。尤其是外资行发行的产品,其投资价值相对中资行产品而言,也逊色不少。报告称,造成该现象的原因,主要是由于发行的结构性产品其基础资产市场深幅震荡造成的。

  以渣打银行在9月推出的一款QDII产品为例,社科院金融研究所理财产品中心测评发现,该产品在长达5年的投资期限中期望收益率为4.88%,而在99%概率水平下,该产品所能达到的最低期望收益为-15.17%,表示投资本金可能面临损失的风险。

  对此,上述报告建议,目前投资结构性产品,由于正面临海外股票市场的大幅度波动,挂钩标的价格很容易突破银行设定的区间,因此,投资者尤其需要关注相关风险。

  每经记者 陈珂


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